造成不良信用记录除了贷款逾期之外，一个重要原因就是用卡不当，近日记者接到多名读者电话谈到用卡情况。记者从100名读者中归纳出几类，那些刷卡频率高、额度高并能按时还款的客户，积累了较高的“信用财富”，而经常忘记还款甚至恶意透支的消费者，信用状况则较差。

　　五星级：月均刷卡15次以上。这些市民被人称为“卡狂”，无论消费金额多少，都要刷卡。哈市市民孙先生在2007年办理了一张信用卡，之后就开始频繁地刷卡消费。无论家用电器还是服装，孙先生是每笔消费都刷卡，甚至到超市买一瓶矿泉水也不例外。孙先生说，除了觉得信用卡方便，他还很喜欢那种大笔一挥，签名埋单的感觉。虽然经常刷卡，但孙先生从不拖欠还款，他一般都是在还款截止日期前两天把款还上。由于较多的刷卡频率和刷卡金额，不到一年的时间，孙先生的信用额度从当初的几千元涨到现在的5万元。

　　四星级：月均刷卡3次以上。这些市民卡随时带在身上，但并不是刻意刷卡，而是大额消费刷卡，小额使用现金。哈市市民刘营说，他有四五张信用卡，这些卡平时都带在身上，但只有消费500元以上时才刷卡，而平时到超市购物，基本使用现金。他说，有时到超市购物，感觉二三十元刷一次卡反而麻烦，至于大额支出才让他感到刷卡的便捷。刘先生还表示，他每次刷卡之后都会记住透支金额，并提醒自己及时还款。像刘先生这样的市民也积累了较高的“信用财富”。

　　三星级：每年刷卡三至六次。这些市民平时并不刷卡，多是为了达到银行免除年费的最低刷卡次数才刷的。市民张先生说，为了帮朋友的忙，他办理了两张信用卡，如果每年刷卡次数不足六次要扣除年费，每次到了要扣费的时候，张先生才想起“突击刷卡”。至于还款，虽然尽量记着，但有时还是过期几天才还。这类消费者刷卡频率低，而且偶有逾期还款记录，所以在银行的信用状况要差于以上两类市民。

　　二星级：“现金为王”。这类市民对卡排斥，认为现金最方便。市民吴先生说，他不管买什么都用现金，去年他受朋友之托办了张卡，但从来没用过，之后连续收到银行的年费催款单。这类消费者虽然没有故意拖欠银行款项的行为，却无意中给自己的信用记录抹了黑。

　　信用不良型。还有少数办卡者，经常恶意透支，这样的人信用记录极差。