春节前后，闹得沸沸扬扬的各大商业银行7折优惠房贷利率在人们翘首企盼中陆续浮出水面。然而，成都市民蒋先生因为没有充分意识到个人信用报告的“威力”，由于一次6分钱的未足额还款，他将难以享受到银行的7折优惠房贷利率，因而需要多支付15942.79元的房贷利息。(据《成都商报》2月9日报道)

　　蒋先生少还6分钱，当然是违约的表现。谁叫你拖欠6分钱呢？客观上的违约，也有可能是“意外事件”引起。我们感到困惑的是，征信中心怎能光听银行的一面之词，说谁失信就失信。不作分析，不深入调查，靠什么来保证信用记录真实有效？“不教而诛”，自古就是遭到谴责的公共管理行为。

　　信用既是和谐社会的道德和制度基础。建设个人信用报告符合党的十七大报告提出的“健全社会信用体系”的要求，系大势所趋，人心所向。然而令人担忧的是：该案并非特例。

　　我以为：要建立博弈机制，妥善解决争议。如果当事人对信用报告提出不同意见，征信管理机构应发挥主观能动性，积极开展调查研究；同时，可以通过举行听证会等形式，广泛听取各方的意见。另外，更重要的一点是，从长效、实效出发，建立常态的社会监督机制，由社会各界人士组成专门机构，接受当事人的投诉，监督诚信记录的运作。这样的专门机构作为“第三方”，处于超然状态，所带来的多元视角有助于拾遗补缺、纠正不足，促进信用报告的规范及诚信建设的繁荣发展。