融资难一直是制约中小企业发展的突出问题，尤其是在当前经济金融形势日趋复杂的背景下，解决中小企业融资难问题更成为迫在眉睫的时代命题。中央及各地方政府部门相继出台了各项扶持政策，金融机构也加大了对中小企业的支持力度，努力创新金融服务。本期《区域纵横》刊发了来自各地关于如何通过加强信用体系建设，从根本上解决中小企业融资难的稿件，请读者关注。

　　在新的经济金融形势下，人行济南分行准确把握信用体系建设丰富内涵，结合中小企业实际，以“用”促“征”，统筹安排，逐步建立起符合中小企业特点的信息征集、信用评价、成果应用、信息融资服务和政策扶持体系，取得了明显成效。

　　截至2008年11月底，山东省内共向企业征信系统加载企业信息8.61万户，其中有1.26万户企业办理了贷款卡，5336户企业取得了银行授信意向，3782户企业获得了银行融资支持，融资金额折合人民币343.29亿元。全省17个城市中，10个市已提前实现信息入库率100%的工作目标。

　　以“用”促“征”

　　2008年年初，人行济南分行行长杨子强明确要求，各市中支要将中小企业信用体系建设作为优化区域金融生态环境的重要举措，积极争取地方政府及有关部门的支持和配合。一年来，山东各地在建立信用培植的协调联动机制方面取得了明显成效。

　　枣庄市政府制定实施了《关于进一步加强中小企业信用体系建设的实施意见》，并由市级财政设立“银行发展贡献奖”，各级财政建立贷款风险补偿专项基金，形成了“政府牵头、人行推动、部门联动、金融先行”的支持中小企业发展工作格局。人行济宁市中支将中小企业征信嵌入了市政府主导、职能部门和银行业机构参与的“A级信用企业培植工作”。同时，落实激励措施，对A级信用企业开辟信贷“绿色通道”。

　　人行济南分行还充分利用银企洽谈会、项目推介会等时机，从参与信息征集的企业中筛选优质客户向银行业机构进行推介，拓宽征信成果的应用范围。人行滨州市中支下发《关于进一步推动征信成果应用促进中小企业发展的通知》，从已参加信息采集的企业中筛选出81户“能够提供较为完整的财务报表，持续经营两年以上，具有发展潜力”的中小企业，要求各银行业机构在拓展信贷业务时予以关注。在2008年银企洽谈会期间，各银行业机构共与推荐企业中的23户达成贷款意向，授信额度达8.82亿元。人行德州市中支借助与当地政府联合举办“政银企合作恳谈会”时机，从征信中小企业中择优选择100余户符合国家产业政策和信贷政策导向的重点项目向银行业机构进行重点推介，42户企业与商业银行签订了授信协议，协议金额1.06亿元。

　　创新服务体系

　　去年以来，人行济南分行加强与山东省中小企业办的沟通与协商，形成了在全省范围内共同组织开展担保机构信用评级的工作意见，联合下发《关于组织开展山东省担保机构信用评级工作的通知》和《关于进一步做好担保机构信用评级工作的通知》等，对相关政策措施进行了明确规定。目前，全省已有180余家担保机构申请参加信用评级，为促进中小企业发展奠定了基础。

　　地方性银行业机构是中小企业信贷资金的主要供给者，但因内部评级体系不完善，信贷资产质量难以保证。为此，人行济南分行尝试启动了第三方信用评级工作，一方面积极与山东省农联社沟通，就评级机构与农信社系统开展全面业务合作事宜达成一致意见；另一方面鼓励和引导评级机构加大对地方性银行业机构的宣传和营销力度。目前，山东省农信系统已与各信用评级机构开展了包括专业培训、联合评级、模型开发等内容的全面业务合作，并根据评级成果调整了相关信贷政策；济宁市商业银行在“A级信用企业培植工作”中采用了外部评级结果作为企业培植评价的标准，提高了风险管理的科学性。

　　针对中小企业普遍缺少抵押担保物问题，人行滨州市中支引导农村信用社借鉴农户联户联保贷款的成功经验，创造性开展了中小企业联盟贷款业务。

　　建立长效机制

　　人行济南分行始终将征信宣传作为中小企业信用体系建设的一项基础性、常规性工作来抓，有效调动了政府及有关部门、企业参与征信的积极性。

　　在枣庄市政府组织召开的100多家中小企业参加的“创新信贷产品、加强征信建设、促进中小企业发展会议”上，当地银行业机构与14家诚信民营企业现场签订贷款协议。通过征信宣传，特别是已建立信用档案的中小企业获得信贷支持所产生的示范效应，中小企业主动配合信息征集的意识明显提高。

　　人行山东各市中支通过建立定期通报、约见谈话、联系人和考核奖惩制度，配合系统检查等征信管理手段，推动了中小企业征信工作有序开展。并利用征信管理工作会议、到银行调研等时机，提高了银行业机构参与征信工作的积极性和主动性。目前，中行山东省分行已将中小企业信息采集任务与各支行年终绩效挂钩，制定灵活有效的奖惩机制，促进全行信息采集工作顺利开展。人行临沂市中支与工商、质监、税务等9部门达成协议，全面实现了中小企业征信的信息源采集和更新。威海市人行、税务、工商在市政府牵头下签署了信息共享协议。