使用信用卡多年的胡先生，一直以来并不清楚信用记录所谓何物，去年上半年，他曾收到工行的消息，指出他有逾期还款记录，个人信用受到影响，也并未引起他的注意。

　　直到前几天，胡先生的一位同事因信用记录不良，个人住房按揭贷款在审批时被拒，他才意识到个人信用绝非小事。于是，带好身份证及复印件的胡先生，前往人民银行的征信管理部进行个人信息查询。

　　结果表明，工行由于数据系统发生错误，出现了误报。虽然是虚惊一场，但人行的工作人员提醒他，有必要定期查询个人信用记录，良好的资信对申请信用卡、按揭贷款都会有很大帮助。

　　“信誉抵押品”

　　良好的信用记录如同“信誉抵押品”，可帮助获得优惠的金融服务。对信用不良的申请人，银行将对不良情况进行具体分析，根据其严重程度确定是否批准及批准的额度。

　　一位银行房贷审批人士告诉《第一财经日报》，她在审批房贷的时候主要看个人的还款能力、每月收入以及负债情况，而负债情况可以在征信系统里面查询到，如果出现了不良记录，有可能拒贷，也有可能提高利率。

　　信用卡的逾期还款记录，将直接影响到持卡人车贷、房贷的审批。今年在备受关注的存量房贷问题上，几乎每家银行都在出台细则时强调，只有信用记录良好的客户，才有机会享受到七折优惠。

　　根据中国人民银行上海分行发布的《百姓征信手册》，个人信用报告可以全面、客观地记录个人的信用活动。

　　个人信用报告主要包括个人基本信息，例如姓名、证件号码、家庭地址、工作单位等；在银行的贷款信息，例如何时在哪家银行贷了多少款，还了多少，每月还款情况等；信用卡信息，例如办理了哪家银行的信用卡，信用卡的透支额度以及还款的记录；开立银行结算账户的信息，例如姓名、证件号码、开户银行代码、开户日期等；个人信用报告被查询的记录，计算机会自动记载“何时、何人、出于什么原因”查看了你的信用报告。

　　当个人通过银行办理贷款、信用卡、担保等业务的时候，或银行管理贷出去的款项、发出去的信用卡时，商业银行才能通过个人信用信息基础数据库来查看个人的信用报告。银行也会定期将个人在该行的金融行为，上报中国人民银行的个人信用信息基础数据库，从而建立更加完善的个人征信报告。

　　如何维护良好信用记录

　　“量入为出是关键。”广发行上海分行信用卡部总经理束宏对《第一财经日报》表示，若要维护良好的信用记录，客户应管理好自己的收支，并按照银行要求按时还款。

　　上述浦发行人士建议，在办理信用卡业务时，客户应向银行提供正确的个人信息，如果个人信息发生变化，应及时更新信息，以便银行向个人信用信息基础数据库更新状态，从而帮助其他审核机构及时了解。

　　“记住自己的每月账单日和还款日，留意自己的账单。”一家国有银行信用卡负责人表示，一般来说，贷款银行或发卡行通常提供借记卡自动还款服务，这种情况下，持卡人或贷款人也可在贷款行开立个人借记卡，将个人贷款和信用卡的还款与借记卡绑定，签订借记卡自动还款服务协议，并经常留意余额。

　　此外，该人士提醒客户，不要将个人贷款和信用卡等银行产品，用于套取现金等不当用途，否则不仅会影响个人信用，还可能承担法律上的责任。在申请贷款或信用卡时，客户要到正规的银行办理，不要相信一些中介机构的宣传和诱导，也不要委托中介机构或其他人代为办理，以免给自己带来个人信用和资金的双重损失。客户还应管理好自己的卡片、密码和身份证件等要件，防止被他人冒用，为自己带来不必要的麻烦。

　　不仅仅是逾期还款容易产生负面记录，以下情况也应引起注意：按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调后，仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；手机号码停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。