农历年底到了，不少人会突然多出一笔金额或大或小的钱来：工薪阶层的年终奖，企业的一些回笼资金。对于这笔金额或大或小，可闲置时间或长或短的钱，怎么样让它在闲置时间里最大限度的增值，是需要考虑的问题。在稳健的前提下，让它比活期存款有更高的收益，在这个经济不怎么景气的冬天，是很多人的梦想。

　　目前，银行除一些常规的理财产品如基金、储蓄之外，专户理财产品越来越少。因此，这些闲钱想在不同期限内达到增值的目的，可选择的方式也就不多了。不过，只要你用心去寻找，还能在银行找到适合不同期限的理财产品。

　　不确定期限

　　通知存款、货币基金

　　如果你的闲钱你不知道它会闲置多久，或许只有一个月，或许一年，甚至更久，那么，银行的常规储蓄业务——通知存款，以及银行销售的货币基金是不错的选择。

　　通知存款分1天通知存款和7天通知存款。7天通知存款的年利率是1.35%，约是活期存款的4倍。但是它的灵活性相当于活期。以浦发银行推出的升级版通知存款——“周周赢通知存款”业务为例，只要资金达到了5万元，就可以申请进行这种通知存款。在申请了通知存款之后，就可以享受自动通知、自动转存、复利计息等功能。存期为7天，无需提前办理取款通知，未存满7天支取的，按销户日挂牌公告的活期存款利率结计利息;如果存满7天未支取的，按当日7天通知存款到期利率计算利息。银行系统自动将本金及税后利息累加转存一个新的7天存期，以此类推进行复利结息。支取时最后一期未满7天的，这期的本金按销户日活期存款利息结息。

　　货币型基金最近的平均7日年化收益率达到了4%左右，不收取任何手续费，随时申购和赎回，只不过资金到账大概需要2个工作日。

　　闲置3-6个月

　　人民币理财产品

　　确定闲置时间在3-6个月的，可以选择银行推出的人民币理财产品，这种产品的期限基本上都是3-6个月，年化收益率在2%以上，起点也是5万元。这种理财产品的特点是收益很稳定，几乎没有什么风险，但收益率也不会很高，只比同档次的定期存款稍微高一些。最大的不足是流动性很差，不能提前支取。

　　有一段时间，这种理财产品很多，银行几乎每月都会推出一款。不过目前这种产品不多了，银行只是不定期的推出。因为它很稳健，因此每次推出之后，都会受到投资者的抢购。

　　6个月以上

　　债券基金、基金定投

　　确定自己的钱闲置的时间在半年以上的，可以选择债券型基金或者做基金定投。

　　据wind资讯统计，去年初到上周四，成立时间满一年的债券型基金平均年收益率是6.4%，在资本市场如此不景气的年份里，债券型基金依然取得了不俗的业绩。目前，经济形势还不明朗，稳健的债券型基金，依然值得投资者去投资。

　　浦发银行金融理财师夏赛伦说，除了债券基金之外，在行情低迷的年份里，做基金定投也是不错的选择。行情越不好，基金定投的成本就越低。行情好转后，能享受的利益也就越大。目前，证券公司和银行都对基金定投的手续费实行优惠，成本也少了一些。