部分银行执行存量房贷七折利率的消息一出，让“房奴”们欢喜异常。但市民吴先生却怎么也高兴不起来，原因是，他所办贷款的经办行以“信用记录不良”为由拒绝了他的申请。人民银行昆明中心支行征信处人士提醒，有银行业务的人一定要善加维护自己的个人信用。

    记者注意到，虽然各家银行对“老贷新率”的实施细则五花八门，但有一条是相同的，即只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请7折优惠利率。而其中“无不良信用记录”则是银行审核是否能享受最新优惠利率的底线。

    由于各家银行对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行对个人信用报告的逾期次数和逾期金额没有统一的规定。人民银行昆明中心支行征信处人士陆伟介绍，信用卡透支消费没有按时还款、按揭贷款没有按期还款、按揭贷款和消费贷款等贷款的利率上调后仍按原来金额支付“月供”、为第三方提供担保时第三方没有按时偿还贷款、手机号停用后因没有办理相关手续而欠月租费等形成的逾期都会成为负面记录。而一次失信，“信用污点”可能会在一段时间内对个人的信用活动产生一些影响，在国外，一般的负面记录保存7年，破产记录保存10年，我国也将出台相关法规。

    “在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。”陆伟表示。

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    不良信用记录由央行征信系统提供。目前，个人征信报告中的信息包括个人信息、贷款信息及非银行信用信息。其中，贷款信息包括贷款发放机构、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、个人为他人担保的信息等；信用卡信息包括发卡银行、授信额度、还款记录等；非银行的信用信息包括个人由于享受先消费后付款等服务形成的负债及偿还信息，例如缴纳电信费用、涉及企业及个人用户的环保、劳动、质量监督、税务、公积金等政府部门信息等。

    据人民银行昆明中心支行征信处统计，截至2008年10月末，个人征信系统收录了云南省998万个自然人的基本信息，贷款余额1577.48亿元。截至2008年11月末，全省人民银行累计查询个人信用报告4512次，较去年增加2994笔，增长3倍。