针对“梁山伯”提出的充分发挥本地商业银行、农信社、信托机构等第二财政的功能,政府做出了回应:除了配合现有的10亿元融资支持计划,还将拟定促进中小企业发展的3-5年发展规划、完善中小企业信贷支持机制、为重点种子企业等量身定制多元化的金融产品。尽管政府豪情万丈,但企业并不乐观.

　　先来看看他们对10亿融资计划的配合:除了招商银行有所动作外,我们的第二财政好象一直在“隔岸观火”,三个月过去了,据说至今还是吃“零蛋”呢!看来,被“梁山伯”寄予厚望的第二财政也就这点出息。如此下去,3-5年规划不知何时才能面世,多元化金融产品恐也是“画饼”。至于完善中小企业信贷支持机制,企业早就产生了“听觉疲劳”。

　　政府确是一片好心,号召也好,动员也罢,总之想尽办法希望银行对企业予以金融支持。就东莞来说,更是大方地拿出10亿“利是”给银行壮胆,可结果呢?当自己被荣幸地列为“重点中小企业”时还满心欢喜,以为这回总可以“搞定”了吧!但到银行一问,才知道还是一个“画饼”,因为银行的贷款条件岿然不动,没有抵押品就是没门,政府承担50%的风险也不行!

　　是啊,50%的风险也是风险,而且是很大的风险。换了敝人当行长也一样不干,因为银行赚了钱又不是我的,但如果出现了坏账,我这个行长还能“爽”得了?因此,归根结底还是风险在作怪,只要风险无法预料或控制,任凭政府喊破嗓子,银行还是懒得动弹。

　　说起金融风险管理,东莞金融界专家、博士一定不在少数,理论一套比一套复杂,可研究来研究去还是那点“硬碰硬”的死办法:要么不动产抵押,要么存折抵押。依敝人之愚见,这称不上金融,跟“当铺”相比好不到哪儿去,甚至还不如当铺,当铺的手续简单很多。

　　所以,企业界一直期待民营银行开闸,只有民营银行看在利润的份上才有胆量承担风险,才有可能以敬业的精神去研究、控制和管理风险。可惜,民营银行已经喊了若干年了,还是没有下文。

　　从政府对“梁山伯”的回应来看,相关思维并没有涉及到问题的根本———建立信用体系。没有一个可行的信用体系,一切都是白扯,风险的评估与控制也就一如现状地“硬碰硬”。就算有了民营银行,也离不开信用体系,只不过民营银行为了自己的利益,会竭尽所能地建立这样一个体系,而不像现在的金融机构养尊处优,根本不想这档子事。

　　当然,不能只怪金融机构。因为,如不动用政府资源,金融机构不可能完成如此复杂的工程。其实,东莞金融界的有识之士早在五年前就通过政协提案提出了这个命题,只是后来不了了之。如今,人家深圳的信用体系已经初具规模了,并走出了一条政府牵头、公司运作、使用付费的成功之路。这就说明,虽然建立信用体系是一个“国家工程”,但在全国范围内的信用体系建成之前,单一城市的实践也能取得一定的成功。显然,东莞已被推到这场经济危机的风口浪尖,没法等到“国家工程”完工的那一天,必须尽快行动。

　　期待今天召开的“两会”对“建立信用体系”予以合理的重视,否则,第二财政并无用武之地,在此情况下奢谈金融扶持徒让企业反感。