私企业主李先生急于想贷款做一笔生意，由于没有可抵押物，跑了很多次银行都未能得到解决。偶然间同朋友说保险公司现在有个人信用保险，可以在无抵押情况下从银行贷款，然而李先生兴冲冲地到保险公司后却发现，事情似乎没有想的那么简单。

　　去年年初，某财险公司针对上海、深圳的普通居民推出“平安易贷”个人信用保险，帮助当地居民在无抵押的条件下从合作银行申请小额贷款。如果贷款人没有按时偿还贷款，银行的损失将全部由保险公司负责赔偿。

 　　这一产品让李先生兴奋不已。可是进一步了解，保险公司推出这一保险需要进行严格的审查，需要个人提供身份证、工作证、收入证明等等，以及通过各方查证个人的信用等级。相关工作人员也告诉记者，购买这一款保险需要经过严格的审查。

　　另外，据记者了解，投保该产品，12个月贷款的费率将为20%，即要贷款10万元，需购买10万元保额的信用保单，保费为2万元，加上一年期贷款利率为5.31%，10万元贷款利息为5310元，折合成利率而言相当于25.31%。投保需要如此高的成本令李先生望而却步。

　　按李先生的条件看，虽为生意人，有住房，可是没有个人稳定收入，在金融机构也无法查证他的信用度。因此，李先生与这一寄予了很高的信用保险只能擦肩而过。再说，奇高的费率与利率，也只能让李先生望“率”兴叹。

　　李先生的难堪可以理解。试想，真正符合上述要求的，又具有很高的付偿能力，很可能就不需要这一保险了。而需要这一保险的人又有多少能达到这一要求呢？

　　现在，个人信用保险在市场上仍有很大的需求，可是一经推出，却曲高和寡。分析人士认为，保险企业推出的产品和提出的要求，让消费者消费水平很难企及。

　　可见，保险企业在细分市场、创新产品时还需仔细琢磨琢磨。

　　名词解释

　　个人信用保险

　　即普通居民在获取贷款时遇到困难，可以通过购买个人信用保险来增强自己的信用等级，从而比较方便地从银行获取贷款。