在强烈降息预期下，人民币理财产品收益率持续低迷，已经首次低于同期存款利率。理财师建议市民，在保持一定现金流的同时，有大笔资金可选择中短期定期存款或者结构型理财产品。

　　日前，某国有银行刚结束募集的两款7天和14天的理财产品，收益率分别是0.8％和0.9％，比1天和7天通知存款的收益率0.81％和1.35％还低。而其他理财产品的收益率也已经逼近普通存款利率。例如，某商业银行3个月的理财产品收益率是1.8％，而现在3个月定期存款利率也有1.71％。

　　业内人士认为，由于未来降息的预期仍然存在，所以银行对于理财产品的预期收益率都十分谨慎，不敢高估。而产品的发行期也是在“一味”求短，主要是票据类的产品。对于信贷类的理财产品，其投资期限以半年为多，这主要是考虑到企业对短期贷款的严重偏好，如果期限较长，当遭遇再次降息时，企业可能提前终止合同，那么银行的产品也会遭受损失。

　　中国银行理财师余艳建议，不少单位即将发放年终奖金，对于手中资金没有达到5万的市民，如近期缺乏明确的实物投资方向，建议保持一定的现金流，其余可以办理三个月期的定期存款；如资金长期不用，可考虑办理2年左右的中长期定期存款。手中资金超过5万又有一定风险承受能力的市民，可以适度配置一些较高风险理财产品，比如2年期以上的结构型理财产品。