每到年末，无论是基金公司也好，银行理财产品也罢，正是瞄准着市民的“年终奖”集中营销之际，可今年的情况却有不一样，各基金集体“失语”、银行理财产品几乎进入了真空期。倒是许多保险公司忙得不亦乐乎，扎堆上市“分红险”。

    其实，这也不希奇。股市低迷，基金难有表现，即便再度大肆营销也很难有上佳的表现。看看常州各家银行最近几个月的基金销售情况吧，上万元的单子居然屈指可数。再说说去年风头甚劲的银行理财产品，这央行连续5次降息，把一帮子理财产品的收益率整得是节节下滑。再往后瞧瞧，这央行降息似乎意犹未尽，零利率时代恐怕还真会到来。

    不过，正是这样一种大背景反倒成就了沉寂多年的分红险。据工商银行常州分行理财师朱娜媛介绍，分红型险种其实是一种变相的定期存款。与存款不同的是，分红险拥有“保本增值+保障功能”的双重优势，是降息通道中较为理想的理财产品之一。

    与其他保险相比，分红险除提供传统保险的保障功能帮助抵御人生风险之外，附带了对资金的保值、增值功能。据了解，目前大多数保险公司分红险的投资方向多为债券、银行间票据以及少量的打新股产品。因此投资收益相对稳定而且安全。　　

    据太平洋寿险常州分公司经理助理张楚婕介绍，分红险在固定投资上一般会选择购买安全系数较高的债券或投资国家大型基础性项目等，收益相对稳定。此外，在分红时，根据保监会相关规定，至少将公司盈余的70%以上拿出来跟客户分享。
 
   一般来讲，分红险每年分一次红利，分红方式则大抵主要有2种，一种是以现金分红为主的美式分红；另一种是增加保额的英式分红。不过，银行理财师提醒，分红险较适合于银行正利率（即存款收益大于通货膨胀），且最好规划一定期限，同时在家庭资产中配置适当比例。