现在存量房贷申请7折利率，需要客户到原申请贷款网点提出申请，然后银行根据是否首套房、8.5折、有无连续逾期还款、信用记录等进行审批。这其中，信用卡逾期还款一项，可能会挡住不少市民的申贷之路。

　　市民谢先生打算申请房贷7折，向银行咨询时得知，自己曾有逾期三个月未还信用卡的记录，这个信用污点在房贷申请上是一个巨大的障碍。

　　记者从省城多家银行了解到，现在银行对个人发放任何一笔贷款前，都先查客户的个人信用记录，个人信用的好坏已成为银行放贷的一个重要依据。据了解，早在2006年1月，个人信用信息基础数据库全国联网就正式运行。自然人在国内各商业银行留下的借款、还款记录以及开立结算账户时填报的基本信息，都在这个数据库中保存。也就是说，在工商银行留下的不良信用记录，去建设银行申请房贷照样查得到。

　　据了解，目前各家银行对信用判断的标准不尽相同。中信银行济南分行有关人士说，如果信用卡逾期还款累计6次以内，且逾期天数均不超过10天，银行不把这种逾期看作恶意。但如果逾期次数多，或逾期时间长，就视为恶意拖欠，以后贷款肯定有困难。

　　工商银行有关人士表示，该行依据逾期情况把客户分为三类：正常类、关注类和进入类。正常类客户就是没有逾期记录的客户。关注类客户则是有一定的逾期记录，但逾期记录不是太多，该行对这部分客户可以贷，也可以不贷，如果已有贷款，也可催其还款。进入类客户则是逾期次数较多或恶意透支信用卡的客户。

　　银行业人士提醒，市民可带个人身份证到人民银行免费查询自己的个人信用等级。也可到商业银行营业网点查询，但商业银行查询手续比较繁琐。