编者按在全省开展深入学习实践科学发展观活动中，省委宣传部、省文明办、中国人民银行沈阳分行和省农村信用联社四家单位紧紧抓住经济发展和为人民服务这一根本，把“十星级文明户”这个农村精神文明建设进村入户的重要载体和农村小额信用贷款有机结合起来，在全省农村广泛开展了农村“道德信贷”工程，有效提升了农民诚信素质，增加了农民收入，推动了农村经济发展，改善了农村金融生态环境，进一步加快了我省社会主义新农村建设步伐，受到广大农民的热烈欢迎。当地干部、群众亲切地把这项工程誉为“农村精神文明建设的提升工程，小康家庭的催生工程和农村金融生态环境的改善工程。”

　　抚顺县邱家村村民邱菊一家今年连逢喜事，让许多村民羡慕不已：一是家里被评上了“十星级文明户”，全家人在村里十分光彩;二是凭着“十星级文明户”这一“金字招牌”，邱菊从当地信用社顺利贷款近3万元，建了4栋食用菌大棚，年收入超过了3万元，成为全村的致富典型。同样令人羡慕的一桩桩喜事也发生在营口市老边区太平山村。仅有348户村民的太平山村，如今有近1/4的农户被评上了“十星级文明户”，他们中有40户还成了“金卡户”，享受着5万元授信额度待遇，可随时到当地农信社申请贷款，发展生产。抚顺和营口两市从2003年开始在农村广泛实施了“道德信贷”工程，4年来，随着此项工程的扎实推进，当地越来越多农民从中得到了实惠。

　　为切实加强农村精神文明建设，推动社会主义新农村建设又好又快发展，省委宣传部、省文明办、中国人民银行沈阳分行和省农村信用联社四家单位从2003年开始联合在抚顺和营口两市农村开展了“以文明作担保、以诚信作抵押”的“道德信贷”工程试点工作，此项工程不仅解决了长期以来在农村存在的“银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来”的两难现象，而且也探索出了一条以精神文明建设促进物质文明建设，以物质文明建设推动精神文明建设的新路。

　　这项工程主要内容包括：只有评选上“十星级文明户”的农户能享受农村信用联社发放的信贷金卡，获得金卡的农户则享受农村信用联社最高5万元的贷款授信额度，同时享受到贷款优先、利率优惠和服务优良的“三优”优惠政策。农村信用联社则采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，确保金卡户在核定期限内不用任何抵押可随时到信用社办理贷款。抚顺、营口两市开展的“道德信贷”工程活动，不但为“十星级文明户”评选活动注入了特定经济涵义，丰富了农村精神文明创建内涵，而且也为农村信用贷款提供了坚实的道德保障。从2003年至今，抚顺、营口两市分别有17.15万和43.85万农户参加了“十星级文明户”评选活动，各占农村总户数的85%和100%。抚顺市4年累计发放农村道德信贷75735万元，还款率达到95%，营口市累计发放农村道德信贷9728万元，还款率达到98%，其中营口市2007年发放农村道德信贷2176万元，还款率达到100%，真正实现了精神文明与物质文明互促、银行发展与农民致富并进的两个“双赢”。

　　实践证明，抚顺、营口两市实施的农村“道德信贷”工程，有力促进了农民致富增收，加快了农村整体脱贫致富步伐。自实施农村“道德信贷”工程以来，当地95%的金卡户都有了致富项目，金卡户贷款当年便实现户均增加收入5000元左右。金卡不仅富裕了个人，还富裕了整个地区。去年10月，大石桥市为1496户农民发放信贷金卡，贷款总额7000万元，帮助农户实现产值2.1亿元，90%的金卡户步入了小康家庭。

　　“道德信贷”工程的实施，推动了农村产业化进程，使农村经济呈现良好发展态势。很多金卡户成为拉动农村经济发展的中坚力量，对推动农村形成“一村一品”、加快农村产业化进程起到了积极的促进作用。

　　“道德信贷”工程的实施，极大提高了农民整体素质，促进了乡风文明建设，使之成为引领当地农村社会风尚的载体，“金卡”成为一张标志一个家庭道德水准的烫金名片。

　　“道德信贷”工程的有效实施，同时加速了农村金融生态环境改善，使农村信用社自身效益实现了长足发展。自“道德信贷”工程实施以来，“道德信贷”贷款成为当地农村信用社最优信贷，至今没有出现一起恶意逾期不还贷现象，还款率基本达到100%。清原满族自治县农村信用社借助实施“道德信贷”工程，结束了过去多年亏损的历史，实现了整体盈余。营口市通过实施“道德信贷”工程，进一步改善了当地金融生态环境，去年该市被评为“中国金融生态城市”。