今年，老百姓的信用卡消费越来越趋向理性了。陆建和林娜，就是两个典型的范例。一个属于后天型，一个属于先天型。他的蜕变与她的冷静，向我们展示了如今老百姓进行信用卡理性消费的点点滴滴。

　　故事1

　　使用夫妻联名卡让他省了不少开支

　　陆建(化名)，今年有了新变化。没有像往年那样手中拿着一摞的信用卡。仅有两张，而且都是夫妻联名卡。他说，夫妻联名卡很好，这样既省年费，又能互相监督对方刷卡消费的情况，达到理性消费的目的。

　　曾经 他有一摞的信用卡

　　就在今年4月份之前的N年里，陆建还是个信用卡迷。你随时打开他的钱夹子，都能看到里面躺着一摞的信用卡，各家银行的都有。

　　那会他总是得意洋洋地说：“卡多好办事呀，刷完这张刷那张，又不要交利息，积分还有礼品拿……”

　　可这次见到他，风格完全变了。

　　“信用卡，当然还在用呀。不过，现在没那么多了。”他一边说，一边把钱夹子打开。确实，这回记者在他的钱夹子里，只看到两张信用卡。

　　“其实我这不是转性了，而是懂得理性消费了。”

　　陆建说，到今年四月份左右，他就先后将手中到期的信用卡全部销户了。然后，他重新申请了两张夫妻联名信用卡。

　　他解释：“你看以前吧，每年光自个的信用卡年费就是一笔千元左右的开支，还有我老婆的，也一样。有的卡，一年几乎就没咋用，也得白白交一笔年费。”

　　至于积分换礼品的美事，现在的陆建显得成熟透彻了。“唉，说实话，那是信用卡消费的一种误区，给了不理性消费者一个自勉的理由。”

　　和很多信用卡消费者的感受一样，陆建说，积分换礼品，看上去很好，其实不然。首先是，自己会为了某款看上的礼品增加刷卡消费的额度，无形中，增大了自己的消费开支，实际上是羊毛出在羊身上。其次是，很多送的赠品，收到时感觉很好，好像自己赚到了。可事实上是，那些赠品使用率很低，有很多赠品，现在还躺在家里的储物柜里，或为了减轻储物柜负担不得不转送他人了。

　　现在 他只用两张信用卡

　　“你看现在，我和老婆各有两张信用卡，实际意义上一共才两张信用卡，因为是夫妻联名的。一张卡的主卡人是我，一张主卡人是她。然后，我们分别拥有对方主卡的一张附属卡。附属卡具备跟主卡一样的各种功能。”

　　陆建说，联名卡，只要交一张主卡的年费，附属卡是不用交年费的，这无形中就先划算了。另外，根据办卡行推出的“刷卡消费抵年费的优惠活动”，今年他和妻子都不用为自己的信用卡支付年费了，而且，从目前办卡行的政策看，明年他们依然可以免交年费。“这样一来，光信用卡的年费支出这块，就省下不少钱了”。

　　当然，精明的陆建为了理性消费而采取“夫妻联名卡”对策，目的还不仅仅只是节省年费这么简单。

　　“使用夫妻联名卡还有一个好处，就是可以互相监督对方的刷卡消费情况。一旦有一方觉得对方近期刷卡消费频率过大，就可以及时提醒对方，做一些消费后的理性分析，这样，就可以避免之后再出现非理性消费。”

　　陆建说，自己会突然“转性”，也是从同事那里学来的。当初打算这么做之前，也先跟妻子进行了沟通和商量。很快，夫妻俩就达成了共识。

　　“其实，就积分换礼品方面来说，这么做也不存在吃亏。相反，因为我们都集中在两张卡上刷卡消费，所以两张卡上的积分就会更多更集中。这样，反而能得到更好更实用的礼品，比如质地很好的浴巾之类的。而不像以前，更多的是些小玩意。”

　　不过在陆建自己看来，他的这种蜕变与金融风暴无关。他说，理性消费在任何时期内都是需要的，都得提倡的。不过是在很多人在迷糊了很长一段时间内，会突然在一瞬间里顿悟，比如他自己。

　　故事2

　　自言自语的毛病帮她省下不少钱

　　林娜(化名)也是个少卡族，她比陆建更少，只有一张。她说，在像今天这样的经济艰难时期，人们对信用卡的依赖程度通常会上升。不过，正是在这样的时期， 更应该保持清醒的头脑进行理性消费，否则反会为其所累，背上更多的债务。

　　她总要问自己“真的需要吗”

　　如果陆建属于后天型理性消费者的话，那么在记者看来，林娜就属于先天型理性消费者了。她对“消费”的冷静，不得不让人佩服。

　　她自嘲地说自己是个“话多”的女人，尤其在信用卡消费上，总是爱自己跟自己说话。不过，这个毛病还真不错，至少替她在这方面节省下不少钱。

　　“我会经常问自己——‘你真的需要它吗？’”林娜说，跟往年一样，向她推销信用卡的营销员很多，但她还是坚持住了。“每次当自己快抵挡不住对方的攻势或诱惑时，我就在心里这么问自己。”

　　“这个办法对我很有效。我的大脑立刻会开始罗列办那么多张信用卡的优点跟缺点，每次都是缺点多于优点，于是，到目前为止，我始终只有一张信用卡。”

　　林娜说，自己并不是排斥信用卡。其实，信用卡有其合理和优质之处。首先，它很方便可以应急。其次，它还能带来各种回报，比如有的信用卡就提供积分转变为现金返还，这些都很好。

　　她只是不赞成办太多张信用卡。“反正现在刷卡消费不限制发卡行，一张信用卡就可以畅行天下了。那么，又何必办那么多张信用卡，无端增加信用卡年费的支出呢。专家不是也都这么说吗，一个人两张信用卡足够了。”

　　“其实有不少朋友会问我，反正办卡不要钱还有礼品赠送，你为何不办呢。大不了卡到了之后不去激活，但赠品一样可以白拿。”林娜笑着说，“我这人怕麻烦也讨厌干浪费时间的事情，为了赠品花时间填资料，再为了保持良好信用花时间去给未激活的信用卡销户，这些时间花得太不值太没意义了。”

　　她常警告自己“没剩多少钱了”

　　其实，林娜除了在办信用卡上很理性，在刷卡消费上也非常理性。

　　“我除了会自己给我自己提问题外，还会自己给自己警告。尤其在刷卡消费的时候。”

　　林娜说，女人爱购物这是天性，自己也不例外。因为不是直接支付现金，所以刷卡消费又特别会让人进行非理性消费。前些年，自己在这方面也迷糊过很多次。如今她越来越理性了，为了不让自己无节制花钱，她总是在取出信用卡准备消费前，在心理对自己做一番警告——“你这月已经刷了不少钱了；你的工资没剩多少了；你买工具书还得花不少钱；你衣柜里类似的衣服已经有两件了；你真的需要这样东西吗……”

　　“这种办法很有效的。我经常是拿着营业员开好的单子，还没走到商场收银台就改变主意了。”林娜笑着说，“为了对得起自己的荷包，只有对不起销售员了。”