随着近年来经济环境中的不确定性增大，金融机构的管理工作变得更加困难。利率愈发不稳定，金融机构的利润和所持资产与负债的价值因此发生巨大波动；贷款和其他债务工具违约显著增多，令金融机构损失惨重。利率波动加剧以及债务人违约都给金融带来了风险。

   一些金融机构如：银行、保险公司、养老基金和财务公司等等，他们的一项主要业务就是发放贷款。这些机构要想获取高额利润，发放贷款就必须能够得到全额偿还，所以也就必须逆向选择和道德风险就是贷款市场上的两个问题。斯坦利·埃金斯介绍，在美国，金融机构为了解决这些问题加强信用管理的原则就是：审核和监控、建立长期的顾客关系、贷款承诺、抵押贷款、补偿性存款余额和信用配给。

   事实上，在相当长的一个时期里，国内商业银行在发展战略上走的是一条片面追求速度和规模，忽视质量和效益的“粗放式经营”道路。在资产规模扩大，业务品种成倍增加的同时，商业银行不良资产比例也急剧增加，资产收益率呈现下降趋势，已严重威胁商业银行经营的安全性。致使经营风险不断增大，信贷风险尤为突出。因此，国内强化信贷风险管理和防范成为银行信贷管理的重中之重。世华财讯分析师认为，其中很重要的一点就是国内信贷风险管理在机制上的不健全。所以，应该借鉴海外金融机构为解决这类问题而加强信用管理的原则，从原则制度上根治。

   另外一方面，斯坦利·埃金斯也指出，随着近年来利率越来越不稳定，金融机构对于所面临的利率风险也越来越关心。在美国，金融机构通常能够通过调整资产负债表，或者利用新的金融工具来控制这个风险。的确，与利率市场化相伴，利率的波动将会更加频繁，利率风险也会随之增大，国内的商业银行乃至各金融机构都必须采取相应的措施，以使收益免受利率波动的损害。学会控制利率风险是应对利率市场化的首要选择。

   河南省金融学会谢明有教授观点和斯坦利·埃金斯不谋而合。他亦指出，西方金融机构在控制利率风险方面可借鉴的措施主要是实行资产负债管理。其次，利用金融工程满足套期保值等利率风险管理方面的特殊需要。

   谢明有表示，以银行为例，资产负债管理本质上是一种管理市场利率变化，控制银行收益风险的能力，它通过资产与负债的双向管理，引导银行的资产负债组合，从而渡过循环往复的利率波动周期。具体到操作层面，它是银行根据对利率波动预测，利用缺口管理技术，相机调整利率敏感资金配置，以实现期望的净利差收入；或者利用持续期缺口管理技术，调整银行总资产与总负债的持续期缺口，使银行保持正的权益净值。

   金融工程是将简单的工具，如固定或浮动票据与期权、互换及其他基本的工具复合在一起，组合出新的金融工具，用于对未来的利率波动进行套期保值，以保持银行收益的稳定或者提高银行收益水平。谢明有指出，很多利率风险管理的技术，如金融工程所使用的衍生交易技术，在国内还没有允许运用，但随着利率市场化的推进，WTO过渡期倒计时的推移，学习、研究和推广这些利率风险管理技术显得越来越紧迫。