长期以来,融资难问题一直是制约我省中小企业发展的瓶颈因素。受今年各种不利因素的影响,我省中小企业面临的生存困境和发展压力日益加大,中小企业融资难问题更加严重。即使是有市场、有技术、产品附加值较高的成长型中小企业,也同样面临资金紧张的情况。

   广东省中小企业局近期的一项调查显示,成长型中小工业企业资金需求非常旺盛,但银行贷款困难、担保困难严重制约其发展。问卷调查的345家企业中,有206家(占61%)认为资金短缺是制约企业发展的最关键的因素,有310家(占89%)企业认为目前融资困难,有305家企业近3年曾向银行申请过贷款,但只有135家获得银行贷款,而且全部是通过抵押获得贷款。

   刚刚出台的“广东刺激经济十六条”中明确提出,要“努力缓解中小企业融资难问题,完善多层次信用担保体系”。事实上,广东践行科学发展观,进一步解放思想,要建设现代产业体系,也将会大力发展信用担保业。同时,时值中国改革开放30周年,领市场经济之先的广东要想在全国继续保持排头兵地位,面临很多急需破解的难题。这对于广东信用担保行业而言,是一次大显身手的机遇。

   最近的一个利好消息是:广东省财政将出资10亿组建省级再担保公司,争取明年开始运作。目前正在研究是否吸纳社会资金。广东省中小企业局最近完成的一份《广东省成长型中小工业企业融资状况分析与研究》中指出,近年来,广东的担保体系建设取得了显著成绩,但也存在明显不足,如再担保缺失、担保放大倍数偏低和担保费用偏高。省级再担保公司的出炉,将弥补这一缺陷。

   目前,广东省多层次的信用担保体系已初显轮廓。广东省经贸委副主任、省中小企业局局长刘焕泉透露,到2012年前,广东省将建成完善的中小企业信用担保体系。具体来说,就是地级以上市设有3家以上的信用担保机构或信用担保机构在当地的分支机构,县(市、区)级则要设有2家以上。此外,广东省还将扶持建立政策性担保机构,鼓励发展商业性担保和互助担保机构。

   在各方奋力突围的时下,广东信用担保行业必将大有作为!

   当前金融经济形势下,信用担保成中小企“过冬”棉袄

   当前,我省中小企业发展困难,信用担保机构也面临严峻挑战,个别担保机构出现了经营困难,但是,从整体情况来看,我省担保行业主流是好的,经营是正常的,风险是可控的,与金融机构的合作也是健康的,不能因为个别担保机构出现经营困难,否定我省担保行业健康发展的现状和良好发展前景,否定省委、省政府对担保体系建设的政策导向和高度重视,否定担保行业对中小企业发展的贡献和作用。尤其是当前严峻的金融、经济形势下,信用担保机构对帮助中小企业解决融资困难中的作用更加突出,已成为中小企业“过冬”的棉袄。

   在当前金融经济形势下,国家和兄弟省市已把中小企业信用担保体系建设提高到一个新的高度。建立中小企业担保体系是世界各国化解金融风险、改善融资环境、扶持中小企业发展的通行做法,是各国政府综合运用市场经济手段和宏观经济调控措施的成功典范,欧美和日本都很重视信用担保体系建设,我国和兄弟省市也采取有力措施推进担保体系建设。

   国家出台的《中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》、《国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设的意见的通知》都明确规定要加快推进中小企业信用担保体系建设。在11月26日的国务院常务会议上,温家宝总理再次强调要重视中小企业工作,抓紧完善中小企业担保体系建设。近期,国家计划拿出16亿元财政资金扶持全国担保行业发展。江苏省目前支持中小企业担保体系建设专项资金达到2亿元,东莞市政府最近设立10亿元中小企业和加工贸易企业融资资金,引导和鼓励担保机构加大对中小企业贷款担保力度,解决中小企业融资难问题,帮助中小企业渡过难关。

解放思想“引擎”带动信用担保体系建设

   借着解放思想的东风,我省采取了有效措施积极推进信用担保体系建设:一是政府引导,营造环境。2004年,省政府制定了《关于加快我省中小企业信用担保体系建设的意见》,我省由限制担保行业发展到鼓励担保行业发展,突破了长期以来困扰我省中小企业担保体系建设的政策性障碍,极大地改善了我省中小企业信用担保体系发展的环境,成为推动我省中小企业担保体系建设的指导性文件。此后,还出台了《关于进一步加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》、《关于优化中小企业信用担保机构开展业务的政务环境的若干意见》等文件,为我省担保行业的发展营造了良好的政策环境。

   二是政策扶持,落实到位。积极争取申报国家担保机构免征营业税政策,目前,我省共有34家担保机构享受国家免征营业税政策扶持。同时,加大省财政资金扶持力度,2004-2007年,省中小企业发展专项资金共安排8640万元对担保机构提供风险准备金补助。针对当前严峻的国际国内经济形势,今年省进一步加大对担保机构的扶持,对收取低担保费的担保机构给予重点扶持,引导担保机构降低企业融资担保成本。

   三是示范带动,规范发展。按照“以点带面、整体推进”的思路,积极开展担保机构示范单位确认、信用评级、备案管理等工作,引导推动我省担保行业规范发展。目前共确认11家担保机构为示范单位、评定34家担保机构信用等级。

   四是成立协会,行业自律。2004年,省中小企业局支持和推动成立省信用担保协会,制定《广东省信用担保行业自律公约》,健全了担保行业自律的基础工作,切实保障了担保协会的会员质量,有力地引导了同行业的公平有序竞争,维护了担保行业的整体信用水平和良好形象。

   五是完善体系,发展担保。省中小企业局支持潮州、茂名、汕尾三市于今年6月相继成立了中小企业担保机构,实现三市担保机构零的突破,使我省担保机构覆盖到全省21个地级市。同时,从2007年底开始,开展再担保试点工作,组织发动14家商业担保机构认购再担保基金。今年以来,省中小企业局以开展解放思想和组建政策性担保基金为契机,积极推动省财政、担保机构共同出资组建省级再担保机构。

■特点呈现

   起步晚、起点高风险小、发展快效果好、贡献大

   担保机构作为银行与企业之间的融资中介,是推进银企合作、完善金融业务链条、化解银行贷款风险、提高信贷资产质量的重要环节,也是增强企业信用、缓解中小企业融资难、促进中小企业发展的助推器。近年来,我省积极推进中小企业信用担保体系,使我省担保行业呈现出“起步晚、起点高、风险小、发展快、效果好、贡献大”的良好发展势头。

   截至今年6月底,我省中小企业信用担保机构由2002年18家发展到400多家,其中能够正常开展业务且纳入备案管理的有174家,注册资本181.8亿元,平均每户为1.05亿元,是全国平均水平的3-4倍,累计为6万家中小企业提供2162亿元担保贷款(其中今年上半年为1.1万家中小企业提供300.5亿元担保贷款),累计担保总额占全国担保总额的1/7；担保贷款代偿率只有0.37%(全国平均1.07%),损失率更低,只有0.05%,风险识别、控制、管理能力强,有效化解了金融风险。

   2007年纳入备案管理的担保机构实现收入总额107270万元,上交税收10370万元,实现利润65559万元,企业受保后增加就业人数68.7万人,增加销售1904.8亿元,增加利润141.5亿元,实现了良好的经济效益和社会效益,有效缓解了中小企业融资难问题。

■行业表态

   加强担保体系建设谋划新一轮大发展

   一是进一步规范担保行业发展。省中小企业局在继续开展担保机构备案、信用评级、示范单位评选工作的基础上,开展担保行业从业人员资格证书认定工作,探索担保机构准入和退出机制,推动担保行业的规范发展。

   二是要进一步加强担保机构风险管理和风险提示,监督担保机构建立和完善风险控制制度,切实提高风险防范能力,强化风险防范意识。

   三是切实加大对中小企业信用担保机构的财税支持,提高担保机构风险防范能力和融资担保能力,鼓励担保机构降低担保收费,降低企业融资成本。

   四是进一步完善中小企业担保体系建设,设立省级中小企业担保和再担保机构,形成省、市、县三级中小企业担保网络。

   五是推动建立银担合作机制,鼓励金融机构与担保机构开展担保贷款合作,适当放宽注册资本金的要求,合理放大担保倍数,实现风险共担,提高担保机构的融资担保能力。