环渤海新闻网消息（记者赵欣）家住路南区永乐园的张女士于2007年3月到银行存款时，经过银行工作人员的推荐，购买了一份分红寿险，每年5000元，连投10年。随着今年经济形势的改变，身为工薪阶层的张女士感觉手上的闲钱变得越来越少，她计算着这份保险的分红已经变少，便考虑退保，待经济压力缓解后，再寻找更好的理财渠道。

　　在目前经济形势压力下有张女士这样想法的人越来越多，大家都认为保险是一笔额外的支出。记者从各保险公司得来的信息也表明，现在入保的人较同期在减少，而有退保念头的人不断增多。

　　中国人寿保险唐山分公司副总经理李明珠分析，降息后各种分红险收益会随之降低，但与股票、基金比较，分红保险可以保本还能得到利息，减少的只是分红部分。所以他提醒已经投保分红险的张女士们，如果在投保后的短时间内退保，会有较大损失，应该尽量坚持这份类似于强制储蓄的投保。与此同时，专家也告诫：为了减少保费支出，又不希望降低保险的保障功能，有退保打算的消费者可以通过“保单转换”调整保险计划，将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险。

　　有人曾总结，保险是目前为止人类总结出的最科学的财产保全的方法。它不仅可以转移平日风险带给我们的经济损失，而且还可以免交各种税。世界上很多巨富都拥有高额的保险来保护自己的生命和财富的价值。

　　“保险最主要的功能是保障，但买保险和存钱还是有本质区别的。”从事多年保险业务的王云梅女士介绍，保险投资相对安全之处在于它的保本功能，与储蓄相比又有较高的回报率。“保险是你出现风险时能够很好地解决问题的方式，是你对未来的一种稳定的投资和稳定的收益，很明显的作用就是把你不确定的未来现在做了一个确定的安排。”

　　人寿的李明珠认为，家庭投入保险的资金要达到一个家庭年收入的十分之一强，才能有效地发挥保障作用。一般保险工薪阶层可以选择保障型保险产品，如康宁、康恒等；而富裕阶层应该选择可以保障各种资产的保险。

　　据王云梅介绍，如果是工薪家庭，她一般会推荐保障型保险，比如意外、大病险，因为这种保险的起点底，意外险有的仅需要100元，大病险每年也就五六百元；如做投资，可以选择智盈人生品种，起价6000元，保障加投资，有最低保底，即使是在保险公司不盈利的情况下，按1.75%年复利通算，还能保住利益，不受损失。

　　俗话说“不怕慢，就怕站”。与一些高风险、高收益的理财方式相比，保险更成为金融危机下保全资产、保值增值的“避风港”。据介绍，目前除了能得到保险保障，投资保险的回报率为年5.25%，要高于银行存款利率。

　　投资理财有一句名言，“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。业内人士认为，保险作为保障型产品，首先应成为“理财篮子”的底部。没有这个底部，再多的“鸡蛋”都容易掉光。其次，市民要增强投资理财风险意识，购买时看清保险合同相关条款，根据购买能力进行投资。第三，要对新型寿险产品的期限、费用、风险情况、客户的权益与义务做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。如投连险是一款适合长线投资的产品，选择退保需付出一定的费用。专家建议，对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。