■ 算账

　　公积金贷款调整

　　日前，央行、财政部等部门联合发布了《继续加大保障民生投入力度切实解决低收入群众基本生活》，其中针对五年期以上公积金贷款部分的政策调整如下：利率由现行的4.86%调整为4.59%，分别下调0.27个百分点；11月5日，北京住房公积金管理中心的政策也进行了相应调整，最高贷款额度将由目前的60万元提高到80万元。

“链家地产”市场研发中心认为，至此，公积金低息和支付能力优势越发明显，以一套总价100万、贷款八成、贷款期限20年等额本息还款的房产为例：

　　首先，降息和额度提高后月还款相比之前减少260.08元，利息成本节省62418.67元。

　　降息和额度提高后的公积金贷款月还款额比之前月还款节省260.08元（降息和额度提高前需要60万执行4.86%的公积金贷款和20万执行6.12%商贷基准利率的0.85倍优惠利率），利息成本节省62418.67元（公积金贷款降息前后成本支出对照详情见附表1）。降息后的公积金贷款成本的直接减少可进一步促进购房者的公积金贷款意愿。

　　附表1：公积金贷款额上调前后成本支出对照表

　　贷款类型 贷款额度 执行利率 月还款 利息支出

　　上调前 公积金60万、商业贷款20万 —— 5360．22 486453．27

　　上调后 公积金80万 4．59％ 5100．14 424034．6

　　减少成本 　 —— 260．08 62418．67

　　以上数据由“链家地产”市场研发中心提供（单位：元）

　　其次，公积金贷款相比商贷月还款最高节省1198.65元，利息成本节省287677.33元。

　　降息后的公积金贷款月还款额比商贷月还款最高节省1198.65元，利息成本节省287677.33元（公积金贷款降息后与商贷支出成本对比详见附表2）。在商贷梯级利率的对比之下，降息后的公积金贷款优势更加明显，尤其对于购买第二套房的人而言，第一套商贷第二套公积金贷款仍可享受低息，比再次商贷可节省利息成本近一倍左右。

　　附表2：公积金贷款降息后与商贷支出成本对比表

　　贷款类型 执行利率 月还款 利息支出

　　公积金 4．59％ 5100．14 424034．6

　　商贷 5．04％（90平方米以下首套房，执行0．7倍最低优惠利率） 5297．34 471361．43

　　6．12％（90平方米以上首套房，执行0．85倍优惠利率） 5786．97 588872．39

　　7．2％（第二套房利率，为现行基准利率） 6298．79 711711．93

　　以上数据由“链家地产”市场研发中心提供（单位：元） （编辑：博文）