在金融业的改革开放过程中，保险作为我国金融业的重要支柱之一，经过30年的改革发展，也取得了举世瞩目的成就。30年来保险业保持了年均30%左右的增长速度，是国民经济增长最快的行业之一，也是我国金融业开放最早，开放的力度最大，开放的步伐比较快的行业。和讯网特邀中央财经大学保险系系主任郝演苏教授深入剖析中国保险改革30年。　　

　　和讯网：现在情况我们都知道中国一些行业越保护发展越慢，国家出台未完全开放的市场处于什么考虑的？

　　郝演苏：我认为当初在入世的时候中国保险业并不是特别成熟，人寿保险涉及到老百姓养命钱，政府希望利用本国资本进行妥善的安排，就出台这样的制度。从长远市场来看，只要我们自己监控制度到位，我们可以获得很大的市场空间，美国友邦是独资的，不是，所以它的市场发展当中完全可以按照自己的理念，自己的一些企业文化进行运作和发展，这样使我们学到很多东西。

 　　总之我认为一个市场的开放，允许外资进来，合资也好、独资也好应该是一种可以选择的方案，不是唯一的方案。在中国开放当中只有合资而没有独资，这样一来就会使这些准备通过独资方式进入中国市场国际保险业巨头在发展当中束缚了手脚。由于中方股东大多数没有保险经验，也不是从事金融行业的，这样一来在运行当中出现磕磕碰碰或者摩擦的情况，这种情况不利于整个市场发展。

 　　和讯网：像AIG集团出现问题的时候，是对金融衍生品进行保险，这种金融衍生品基于其他抵押品产生的保险，回到国内公司，国内公司会不会出现类似的风险？

 　　郝演苏：我们国内保险公司曾经出现过相同的风险，但是被监管部门果断给终止了，我们早些年大概，应该是将近十年前，国内曾经开过汽车贷款保证保险，当时购买汽车零首付，银行可以为汽车买主提供贷款，要求保险公司提供担保，这个业务中国保险公司应当讲是输了，而且亏的非常严重，中国保监会大约在04年前后，果断的终止了这个业务，这样没有导致保险业危机扩大，目前在中国市场上几乎没有为纯粹担保保险这样业务。

 　　美国国际集团也额我们再次敲响警钟，做保险业务当中要承担道德风险和信用风险，背后要建立完善机制，这个机制不到位，盲目为了保险业收入，不恰当通过信用保险或者相关的方式增加自己的保费而同时也使自己的风险进一步扩大，一旦外围环境出现不利的环境，就会导致我们出现AIG同样的情况。