连续加息十多次后，市民在一个月内尝到了两次降息的“滋味”，昨天存款利率首次下调，牵动了更多市民的“理财神经”。降息后第一天，记者进行了一番调查。

    债券、信贷类理财产品被抢光

    故事：昨天早上9点半，市民陶先生准时下单，申购“08苏高新债”，然而出手还是慢了——5000万的额度几乎一瞬间就被抢完了。“降息了，债券类产品肯定走红，票面年利率6.15%还是很不错的。”没能抢到债券的陶先生有点遗憾。

    比他更心急的是常女士，8日晚降息消息刚宣布，敏感的她赶紧给银行客户经理打电话，给她预留一些理财产品。昨天一早，她赶到银行把手续办好了，购买了10万元。“1年期的信贷类理财产品，预期年收益率7.2%呢。我前两天就打算投资的，一听到降息就知道产品肯定更好卖了。”购买现场的热闹证实了常女士的想法，南京不少银行现有的理财产品“库存”，几乎被心急的投资者一扫而光。

    分析：兴业银行南京分行注册金融理财师严萍表示，利率与债券收益是反向运行的，央行降息后，债券类产品肯定风头劲升。至于国内银行理财市场的主流品种信贷类产品，贷款利率下降了，新产品的预期收益率肯定也会随之下降。所以在售老产品的收益率水平，可能是未来一段时间最高的，自然受到热捧。

    固定利率房贷乏人问津

    故事：去年央行6次加息，市民李先生担心月供压力逐渐加码，干脆选择了固定利率房贷，当时借款20万元10年期。谁知9月份来连续降息两次，专家又预言进入了降息通道，固定利率的劣势愈发明显了。“银行固定利率房贷的利率本来就比浮动利率房贷高，现在浮动利率下降了，固定利率房贷每月的还贷利息要高出不少呢。”他的固定房贷利率为6.93%，月还款2314.96元，当时相应的浮动利率为6.6555%；降息后，浮动利率降到6.3495%，月还款2255.67元；比他的固定房贷利率还款额低了近60元。

    到底转不转成浮动利率贷款？李先生陷入了犹豫。

    分析：光大银行南京分行人士昨天表示，该行固定利率房贷分3年期、5年期等多种，只要客户固定利率房贷还款年限超过3年，都可以无条件转为按浮动利率还贷；如果还贷年限不足3年，也可以转，但前提是必须交纳剩余贷款本金0.3%的违约金，比如原来贷款50万元，现已偿还了20万元的本金，那么须交30万元×0.3%=9000元的违约金。

    据了解，如果市民进行转换操作，南京大多数开办固定利率房贷的银行都要收取违约金。客户在转换前要先仔细算一笔账，如果转为浮动利率后节省的利息比违约金多，转为浮动利率就是划算的，否则不如不转。

    保险产品喜忧参半

    故事：南京某保险公司业务员林女士负责银行渠道的产品销售，她昨天比较郁闷，“银行渠道的保险产品一直卖得不错，除了自身的理财功能外，免缴利息税是一大卖点。利息税从20%降到5%再到暂时取消，保险的这个优势就丧失了，以后产品不好做了。”

    与此同时，投保万能险的陈先生也得到了一个不好的消息，他买的一款产品的结算利率在连续4个月下滑后，9月份的利率已降至5.20%。他担心，随着存款利率的下调，万能险结算利率还会继续下降。

    分析：信诚人寿江苏分公司的人士昨天表示，降息有其正面影响，因为银行利率下调，保险公司经营成本降低，费差减少，分红率会有所提高。至于目前因结算利率下降而可能出现的新增保费下降这一负面影响，部分寿险公司也乐于接受——保监会正希望将下半年银保保费收入控制下来，保险公司正好可以借此来个“顺水推舟”。