南宁的个人信用办法出台后，个人信用报告将成为人们在社会经济生活中的第二张“身份证”，直接关系到南宁市民买房、买车等重大消费行为。那么，哪些行为会被列入不良信用“黑名单”？自9日本报开通《南宁市个人信用信息征集和使用管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）征集热线13768502885后，不少市民来电建议，要明确列入“黑名单”的不良信用行为，并建议借鉴外地开展个人信用建设试点。

    《办法》拟规定

    不良信用记录将保存七年

    《办法》拟规定，除涉及银行和金融业务的一些常人易于理解的有损个人信用的行为将会被列上“黑名单”外，行政机关、司法机关以及法律、法规授权的组织在行使职权的过程中生成的个人信用记录，比如恶意拖欠数额较大款项的信息，司法机关的惩处信息，鉴证、评估、咨询等中介服务行业的执业人员因违反诚信受到行业组织惩戒等信息，也将成为“污点”。

    参照国际一贯做法，对个人信用信息中的行业惩戒、行政处罚和处分等不良记录，设定其保存期限为七年，以保证被征信人在七年后有消除信用污点、改过自新的机会，体现了信用体系建设对失信行为宽严相济的原则。但对于犯罪纪录，条例没有设定保存期限，按照国外一贯做法，犯罪纪录应予永久保留。

    市民建议一

    明确和细化哪些不良行为会被记录

    市民林先生来电称，因为工作关系他曾经在上海待了近两年时间。有一次，他的一位朋友向银行申请一笔十多万元的贷款，没想到，朋友在其他银行曾经逾期14个月的房贷记录被银行逮了个正着。被拒绝贷款后，朋友后悔莫及：“早知如此，我一定会按时缴房贷。”

    林先生称，上海规定，市民一旦因为有了不良信用记录而被列上了“黑名单”，即便“悔过”，也可能在7年之内难以“翻身”。而这些“不良信用记录”包括的内容，小到恶意拖欠水电费，大到银行贷款到期不还。

    林先生认为，确定“不良信用记录”应考虑市民行为是否存在“恶意”倾向，像因疏忽忘交水电费之类的情况，只要不是“屡教不改”，就不该被列入“黑名单”。而拖欠公用事业费“恶意”与否应主要取决于拖欠程度，如拖欠时间和拖欠次数，并不是所有拖欠信息都要反映在个人信用报告中。

    林先生建议，南宁在制定办法时要明确和细化哪些行为会被列入“黑名单”。不良信用评价不同，市民在银行享受的待遇也不同。对于信用记录良好的市民，可能享受较低的下浮贷款利率；反之，不仅申请贷款比较困难，还会面临较高的上浮贷款利率。

    市民建议二

    借鉴外地开展个人信用建设试点

    市民陈芳来电称，广州2006年开设了“市民卡”，将所有涉及政府部门功能的信息（如身份户籍、驾驶证、劳动就业、社会保险、社会救助、抚恤优待、就诊就医、纳税信息、个人征信、出入境记录、教育等）统一录入卡中，一卡多用，很是方便。

    陈芳建议，南宁可以效仿广州这一做法，市民可以持“市民卡”到政府公共管理、社会服务和公共事业部门办理劳动就业、社会保险、公积金贷款申领、就诊就医等各项业务。只要出示市民卡并在电脑设备上刷卡，其基本资料就可以自动录入电脑。既方便市民，工作人员也可以根据卡内信息获得持卡人更多、更准确的信息。

    “市民卡不仅是城市生活‘通行证’，也将成为市民的诚信记录卡。”陈芳认为，每个市民在城市的各个部门或多或少会有记录，比如“三险一金”，交纳水电费、煤气费、有线电视费等各种费用情况，贷款、刷卡消费记录，以及违章信息、犯罪记录等。当这些信息汇聚在一起，通过模型就可计算出你的信用分值，制作出你的信用报告。而且，这张信用报告会随时更新，在求职、贷款时成为很好的参考资料。

    而在杭州，市民卡将成为杭州市政府联合征信系统中个人征信系统的一个重要支撑。陈芳建议，南宁市也可效仿杭州的做法结合市民卡开展城市个人信用建设试点工作。

    ■征求意见

    一、寄信方式：南宁市嘉宾路1号，邮编：530028

    二、电子邮件方式：

    fazhiinfo@nanning.gov.cn.

    三、登录南宁市法制办公室网站（网址：http://www.nnfzb.gov.cn/）“南宁市政府立法草案意见征集系统”提出意见。联系电话：5531189，联系人：侯康顺。2008年10月28日前将意见反馈给南宁市法制办公室。

    本报受市法制办委托，今日起开通征集热线13768502885，邮箱：nnwbzjl@163.com。本报将在10月15日前，将征集到的市民意见和建议反馈到市法制办，作为立法参考。