资金周转速度减慢、销售出去的商品回款时间延长……今年以来，在沙溪开制衣厂的林老板明显感觉到资金短缺的压力。通过正规途径无法借贷，无奈之下林老板只好通过中介公司套现信用卡获得周转资金。

　　近日记者走访发现，上半年由于融资渠道受阻，许多中小企业主跟林老板一样选择信用卡套现，以获得短期资金周转。市场需求也催热了“套现行业”，信用卡套现这一无本生意甚至成为不少商铺的“副业”。

　　不少中小企业主“养卡”救急

　　今年，资金短缺成了林老板最头痛的问题：上游企业纷纷提高付款条件，企业间的货款全部要求现金支付，而且大多要求一两个月内必须到位。

　　银行借不到款，民间借贷利息又高，林老板最终只好通过套现信用卡的方式拿到4万元周转资金。如今林老板手中“养”着好几张信用卡，信用卡套现也成为他不轻易向同行公开的融资途径。

　　“如果用信用卡从正规的途径取现，一般只能取授信固定额度的50%。取现时每笔不仅要付交易金额1%的手续费，每天还要交纳万分之五的利息，直到完全还款为止。但利用信用卡到中介公司套现，一万元以下只需支付3%的手续费，一万元以上也只是2%左右。这比起民间借贷的利息要低得多。信用卡套现对于我们中小企业主来说是目前性价比最高的借贷渠道。”林老板颇为得意地说道。

　　在三乡从事制鞋生意的范先生也表示，信用卡套现对于急需周转资金的中小企业主来说具有较大的诱惑力：通过假消费、真提现的方式，不仅能够享受最高56天的免息期，还能将信用额度全部变现，并且是在刷卡后马上拿到现金。如果持有不同银行的信用卡，通过“拆东墙补西墙”的方式，还能一直占用银行的款项。

　　“这就像在商场正常刷卡消费一样简单，自己不会有损失，仅仅需要支付一点手续费。”范先生如今已经成为一家套现中介公司的熟客，套现一万元以上的现金只需支付1.5%的手续费。

　　需求增长催热“套现行业”

　　“利用信用卡套现一万以下现金，手续费已经从前两年的4%一路跌到现在的2%—3%，甚至更低。”谈到目前信用卡套现的手续费，以办理信用卡刷卡取现谋生的老刘显得相当郁闷。

　　据老刘介绍，过去利用信用卡套现的客户多数是股民或者做小本生意急需资金购货的小老板。而从今年开始，客户群中小老板的数量明显增多。由于需求增长，目前中山的套现中介公司数量也随之增加，套现的手续费不断降低，他的生意也越来越难做。“以前一天至少能做一单生意，一次至少赚100元，如今两三天才能做成一单。”老刘说。

　　记者在中山国际网的跳蚤市场这一栏目输入“信用卡套现”，就查到数十条有关信息。通过暗访记者了解到，目前提供信用卡套现服务的既有个人，也有专门的中介公司，甚至还有小商铺。而套现的地点多数是电脑城和大超市。

　　老刘告诉记者，如果是个人办理信用卡套现，一般都是持信用卡到熟悉的营业网点刷卡购买充值卡，再把充值卡批发卖给一些经销商。为了能用别人的POS机刷卡，刷卡中介人甚至会给POS商户的工作人员小费。记者所暗访的一个刷卡中介人就约记者到竹苑某超市买东西，并表示如果是套现一万元以上的，他必须“准备准备”，看怎样把购买的商品卖出去。

　　一个声称可向记者提供套现服务的商铺则透露，记者可以到他在三角开的商店刷卡，他利用店内的POS机兼职做些信用卡套现业务。

　　“套现行业”如今越来越火，这一无本生意的利润究竟有多大？记者从银行了解到，持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。这意味着，假设中介从支付给套现者的现金中收取大约为2%—3%的佣金。除去银行1%左右的刷卡扣率外，可以赚取剩余1%—2%的费用。

　　套现后未及时还款或被判刑

　　记者从建行中山分行了解到，由于监管难度较大，建行无法对信用卡套现这一行为进行监管。但如果已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，银行将降低信用卡的授信额度，并将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库。建行工作人员也建议，市民平时应避免在同一商户经常超大额刷卡，更应避免以信用卡最高额度一次性刷卡，以免刷卡记录被银行重点监控或被视为非法套现。

　　那通过中介利用信用卡套现是否违法？

　　对此，广东保信律师事务所赖初帆律师告诉记者，早在2006年中国人民银行和银监会就发出《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，提出严格做好持卡人套现和商户提供套现服务的风险防控工作，要求金融机构联合工商和公安等部门进行打击和处理。

　　“信用卡套现属于违规行为，根据中国人民银行颁布的《银行卡管理办法》，银联可以取消提供套现服务的违规商户的特约商户资格，收回其POS机。对套现的持卡人，一般由发卡银行采取停止支付、冻结账户和列入信用‘黑名单’等制裁措施。”赖初帆说道。

　　赖初帆还指出，如果持卡人套现后超过规定期限未能还款，并且经发卡银行催收后仍不归还，则可能因恶意透支而涉嫌《刑法》第196条的信用卡诈骗罪，承担刑事责任，最高可判处无期徒刑。

　　■名词解释

　　信用卡套现

　　指的是信用卡用户不通过正常手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过与商户协商，以刷卡名义取现，由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到套取现金的目的。

　　链接

　　业内支招合法套现渠道

　　信用卡套现的本质是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。而记者在走访一些业内人士时得知，事实上有两种合法的套现渠道可供市民使用。

　　●渠道一

　　为朋友埋单

　　通过为朋友买单套现信用卡，这是李小姐常用的套现方式。她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友还现金。而她不仅能套现，还能够换取积分。家里小到餐具、纸巾盒，大到咖啡壶、背包，都是李小姐用信用卡积分换来的。事实上替朋友刷卡“套现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1%至2%的结算手续费，持卡人没有任何费用支出。不过帮朋友刷卡“套现”也有失算的地方。有人就反映，由于朋友买的东西都不是整数，不好意思向朋友要零头，算下来也不划算。

　　●渠道二

　　与基金配合使用

　　现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。一方面赚了货币市场基金2.3%左右的年收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品。这种套现方式也受到不少市民欢迎。