为优化小企业信贷业务操作流程，减少重复环节，提高工作效率，防范和控制风险，提升小企业信贷精细化管理水平。近期，工商银行江苏淮安分行采取多种措施，不断强化信贷管理制度执行力，延伸提款审核内容，加强提款后的动态监测，建立健全小企业授信项下提款核准制度，有效提升了小企业授信项下提款核准质量。

　　一、认真组织培训，提高操作水平。该行精心组织培训材料，细化培训内容，对小企业授信项下提款核准基本流程、客户范围、岗位职责、资料申报、工作要求等对各支行分管行长、公司科长、客户经理进行了认真细致的讲解，要求各支行迅速组织相关人员认真学习总省行有关文件精神，深刻领会实行小企业授信项下提款核准的目的，熟知每个操作环节和要求，严格按照相关规定操作，认真履行各自职责，严格防范操作风险，保证扫描资料的真实、清晰和完整，不断提高业务核准质量。

　　二、开展业务座谈，完善改进措施。该行各有关部门平时注意加强沟通，及时调整工作进度，多次召开小企业信贷业务座谈会，及时听取各支行在实施过程中面临的问题以及工作建议，市分行认真分析，拿出改进措施，不断健全小企业授信项下提款核准制度。

　　三、制定实施细则，明确工作要求。结合工作实际，研究制定了《小企业信贷业务授信项下提款核准制实施细则》，进一步明确了小企业信贷业务的提款审批、核准的基本流程、岗位职责以及档案扫描等信贷作业监督的工作要求，进一步翔实了解小企业授信项下提款核准制度，便于实际操作。

　　四、细化核准内容，规范贷后管理。一是从融资附加条件落实、担保手续的合规有效、信贷档案的完整性、合规性、有效性等三大方面，详细列出30条审核内容作为作业监督审核表，有效增强了小企业提款审核的全面性，提高了审核效率和质量。二是加强贷款用途进行跟踪检查。要求辖内各行加强贷款资金使用审批制的落实，大额资金的使用必须经支行分管行长签批，贷款发放后一周内提交贷款用途检查记录，并持续跟踪未使用贷款的用款情况，及时移交后续用途检查记录，并且市分行定期对贷款用途进行抽查，切实掌握贷款资金真实用途，严防信贷资金挪作他用，及时发现风险隐患。三是加强货款归行的监控和还贷来源的审核分析。在小企业提款审核时，审核人员加强对小企业销售归行情况审查分析，对达不到管理要求的，经办行要落实整改措施。同时加强小企业还贷来源分析，业务审核时要求经办行提供上笔贷款相关还贷资金凭证，对还贷资金进行认真分析，对非销售回笼资金还贷或借款还款的小企业客户，列为关注客户，重点监控。