27岁的冉云（化名）不久前刚换了工作，单位给他要办理一张具有贷记功能的银行卡作为工资卡。不过2个多月过去了，冉云还是没有收到银行发给他的贷记卡。
 
　　经朋友提醒，他才知道，原来自己的一时疏忽，已经酿成了大麻烦——他的个人信用记录上有了“污点”，而这“污点”来自于他未能按时偿还3年前办理的助学贷款。

　　像冉云这样，因为助学贷款而引发的麻烦，已经发生了不少起，征信管理部门说，个人征信影响甚大，一定要珍惜。

　　小伙子忘还助学贷款影响到讨老婆

　　冉云今年4月份从省内其他地方跳槽到杭州的一家事业单位工作。不久，单位财务部门

　　给冉云以及其他新员工办理工资卡，除了正常的储蓄功能外，还具有信用借贷功能，根据每人的实力，可透支5000元到10000元不等。

　　4月中旬，冉云将贷记卡申请单交给了银行。熟料，一个月过去了，周围同事们的贷记卡都寄来了，唯独冉云没收到。“再等等吧，可能银行分批办理的。”冉云刚开始这么想的。又过了一个月，冉云还是没收到贷记卡。

　　冉云的一位朋友提醒他：“你是不是有什么贷款没还的，比如助学贷款之类的？”

　　“哎呀好像是的，我是有助学贷款，2年前跟银行借了2000块钱助学贷款，不过好像没到还款期限呢啊？”

　　直到三天前，冉云还是没收到银行的贷记卡，他忍不住要弄个清楚。那天下午，他赶到位于延安路上的中国人民银行杭州中心支行，在窗口前，冉云出示了身份证，请求查询自己的个人信用记录。

　　这一查，冉云愣住了：信用报告显示，他在2006年6月13日向中国农业银行湖北某分行贷款2000元，约定自毕业后起按月偿还，至今已经逾期12次，逾期总额为364元，原本每期（月）应当还30多元。这份逾期欠贷记录，是由贷款银行在今年7月23日提交给中国人民银行征信中心的，随后便被记录到了冉云的个人信用记录中。

　　这份信用报告还显示，在今年7月16日时，某银行浙江分行营业部向人民银行征信部门查询过一次冉云的信用记录。这家正是准备给冉云核发贷记卡的银行。“是的，你现在是办不了信用卡的，因为你逾期还贷一年，已经产生了所谓的信用“污点”，没有银行会核发信用卡给你。”人民银行杭州中心支行的工作人员解释给冉云听。

　　更为严重的后果是，冉云可能会被各大银行列入“黑名单”。“虽然逾期总额才300多块钱，但逾期次数却达到了12次，也就是12次不守信用。银行一般不会考虑在5年内给此类人员贷款。”

　　这个消息对冉云来说是晴天霹雳。冉云今年27岁，再过几年肯定得谈婚论嫁，就得买房子。而凭借冉云的经济实力，肯定得向银行贷款。“5年后我就是32岁了，难道得等到那时候才能买房结婚？”冉云这下子懊恼不已，就是这几百块钱的助学贷款，即将影响到他结婚讨老婆。

　　助学贷款早已联网征信系统

　　为了保障贫困学生能够顺利完成高等教育，目前国家及省级相关规定对助学贷款申请的政策比较宽松。以浙江工商大学为例，去年这所高校的新生，申请助学贷款的比例超过10%。

　　“不过现在我们学校只是一个‘中介’，协议是银行和学生达成的。”浙江工商大学学工部周老师还说，从某种意义上来说，学校其实没有“催款”的义务。借贷合同上明确规定了学生毕业后还款的数额与期限，学生即为借贷人，履行按时还款义务。不过为了维持与贷款银行之间的合作关系，让下一批学生能够顺利申请到贷款，很多学校每年都会帮助银行联系办理助学贷款的毕业生，期望他们能够按时还款。

　　国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。记者了解到，2006年1月1日，个人征信系统在全国范围内联网运行。个人信用报告将成为每一个人的“经济身份证”，影响到个人经济生活的方方面面。而大学生的助学贷款信息，也早已纳入到个人征信系统中，一旦出现违约情况，就会被记录。

　　很多学生逾期还贷是因为流动性

　　“我们学校的逾期率比较低，只有十多名同学没有按期还款。”周老师称，这些没有按时还款的毕业生大都来自外省，由于工作变动等原因失去了联系。学校对此爱莫能助。冉云就是这个例子。他在湖北借的助学贷款，毕业后则在北京、福建、浙江宁波和杭州等地工作，到处流动。

　　浙江工商大学学工部对外公布称，该校每届助学贷款偿还的逾期率在2%左右，控制在一个比较低的范围。浙江省学生贷款管理中心也表示，浙江的助学贷款不良率略低于全国其他省份。

　　然而，不少参与放贷的银行对此仍表示无奈。某国有商业银行浙江分行是近年来省内参与助学贷款发放的主要银行，该行负责助学贷款管理的一位负责人表示，目前仍然有不少大学生不能按时履约还款，这些人中大部分是无法联络上，少部分是确实无力偿还。

　　“我们只能依靠征信系统，把违约记录上报给人民银行，这其实大大影响了他们将来的生活。”银行负责人表示。而人民银行杭州中心支行征信管理部门则提醒办理助学贷款的大学生：一定要严守合同，按时偿还助学贷款，一旦产生了像冉云这样严重的信用污点，实在是得不偿失。