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什么在败坏信用

来源:  南方新闻网  2008-06-23 09:00:19

个人信用报告,是指中国人民银行征信部门出具的记录自然人过去信用信息的文件。由于个人信用数据库从2004年1月1日起正式运作,在此之前发生的但已还清的信贷信息不被记录,2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息都会被写入报告。

     个人信用报告,是指中国人民银行征信部门出具的记录自然人过去信用信息的文件。由于个人信用数据库从2004年1月1日起正式运作,在此之前发生的但已还清的信贷信息不被记录,2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷信息都会被写入报告。

     目前,凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户(即活期账户或储蓄卡)的个人都有自己的信用报告。另外,由于数据库已经采集了部分地区的住房公积金、养老保险和电信缴费信息,涉及以上信息的个人即便从没与银行打交道,也有自己的信用报告。

     具体来说,个人信用报告的信息包括以下内容。如果个人信用信息遭到败坏也就是因为这些因素的影响。

   (1)个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、配偶信息、居住信息、职业信息等;

    (2)信用交易信息。如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息;

     其中,贷款(包括房贷、车贷、创业贷款、国家助学贷款)信息内容包括:贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。

     信用卡信息则包括:什么时候在哪家银行办理了信用卡,最高额度,目前已经透支了多少钱,本月需要还多少钱,最近24个月是否按时还款,是否有连续数月不还款的记录等。

    (3)个人开立结算账户信息。指个人开立结算账户的数量、开户银行等。定期存款账户不在报告内显示。

    (4)个人非银行信息。包括住房公积金、养老保险、电信缴费信息等。截至2007年年底,数据库已经采集了26个省的住房公积金信息,9个城市的养老保险信息。今年以来,个人缴纳水费、电费、燃气费、路桥费等公用事业费用的信息、欠税信息、法院判决信息已陆续纳入个别城市的个人信用报告。另有报道称,城镇居民违法生育情况也将被纳入中国人民银行征信系统。

     特别需要一提的是,其中备受争议的电信缴费记录,数据库采集的是先消费后付款,且身份已被电信企业核实过的个人的电信缴费信息。当中的欠费信息是指超过两个月(60天)仍未缴纳而产生的信息。另外,数据库不采集电信增值业务费用的信息。

   (5)特殊交易信息。特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期(延期)、担保人代还、以资抵债等方面的有关信息。

   (6)特别记录。特别记录是指商业银行等数据报送机构上报的,应引起特别关注的信息(特别是负面信息),如欺诈、被起诉、破产、失踪、死亡等信息。核销后客户主动还款等非负面信息也可以记录在“特别记录”栏。

    (7)查询记录。包括自己查询和相关机构调阅的记录。

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