“有借有还，再借不难”，这是老人们传下来的真理。不过，有时候欠钱的名目太多，保不准偶尔有个漏眼的时候，还有些人一忙起来给忘了。这么庞大的社会，要良性运转当然要靠系统制度调理。但这个庞大的个人征信系统，给很多人带来的首先是烦恼，而不是便利。

    北京的商人郭彦旭就是一例。由于身份证几年前被叔叔借用向银行贷款，且逾期未还造成不良信用记录，郭的房贷申请被银行拒绝了。

    北京律师董正伟认为，郭彦旭的问题绝不是唯一。在个人信用活跃的现代社会，出现信用偏差的客户为数不少，而这种记录上的缺陷，一旦将消费者拉入“信用黑名单”，消费者想保障自身权益却百口莫辩。

    对于小郭的问题，央行的答复是，因为公民对个人身份证的合法使用也要负责任，这是有法可依的，所以，即使被冒用产生的不良信用记录，他本人也要承担相应的责任。

    话得体，也在理，可是小郭这样的小老百姓，苦水只能往肚里咽，自己成了冤大头，谁来保障他的利益？

    广州白领宋静也在质疑：如果由于各种特殊原因忘交、迟交话费、电费，也要在个人信用报告里留下不良记录，是否有失公允？银行方面又没有相关的提醒、警告措施，会不会导致客户不能及时了解到自己的信用报告变化，从而产生问题呢？“银行最起码有提前告知的义务。”身在大洋彼岸的朋友告诉她，在美国，如果一个人的非信用行为即将被列入“黑名单”，一般会有2至3次通知，以确认这个信息是否真实，因为这涉及到当事人的保险、申贷和求职，落笔前应该格外慎重。对于刚起步的中国个人征信系统来说，要建立起这样周全细密的信用报告，似乎还不是眼下我们能活生生看到的事。

     一个尴尬的事实是，一边是对个人信用要求越来越高、范围越来越广、污点消除越来越难，另一边却是银行经常出错(部分“信用污点”也与银行的不作为有关)，让征信系统变成了对公众单方面的约束，对银行信用却缺乏监管。只享有考量消费者信用和惩罚消费者过失权利，而不必承担告知、审核、事后追惩等义务，征信以及信用体系趋于霸道似乎成为事实，而个体的脆弱也就难以避免了。

    或者，韦伯的印章，目前在中国封住的也只是小老百姓的荷包。