中国征信行业发展与展望研讨会纪要
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2008-06-16 14:30:54
从上个世纪80年代末期开始，为适应我国改革开放和建立社会主义市场经济体制的需要，一些国有的企事业单位开始学习发达国家的信用管理经验，在市场上提供征信服务。自90年代初开始，民间的有识之士也开始投资征信行业，国际主流外资征信机构也开始登陆
从上个世纪80年代末期开始，为适应我国改革开放和建立社会主义市场经济体制的需要，一些国有的企事业单位开始学习发达国家的信用管理经验，在市场上提供征信服务。自90年代初开始，民间的有识之士也开始投资征信行业，国际主流外资征信机构也开始登陆中国市场。经过10余年的不断探索发展，以企业征信、个人征信、应收账款管理、信用管理培训和咨询服务为主要内容的中国征信行业有了长足的进步和发展。为了客观总结我国征信行业的经验，认清行业的发展现状、市场软环境和存在的问题，共商征信行业的发展大计，在2003年元月9日至10日期间，由中国市场学会信用工作委员会主办的“首届中国征信行业发展与展望研讨会”在北京举行。来自全国各主要企业和个人征信机构负责人、部分港台地区和海外征信机构负责人、开办信用管理大学本科和研究生教育的高校代表，以及全国整顿和规范市场经济秩序领导小组办公室、国务院法制办、国务院研究室、中国人民银行总行、国家工商总局、公安部、国务院发展研究中心、外经贸部研究院等国家有关职能部门和研究机构的领导、专家学者共150余人参加了研讨会。中国市场学会常务副会长高铁生同志致开幕辞，中国市场信用学术委员会主任林毅夫教授做了演讲。全国整顿和规范市场经济秩序领导小组办公室副秘书长向欣同志、国务院研究室综合司副司长陈文玲同志、国务院发展研究中心市场研究所副所长任兴洲同志到会讲话。在会上，中国市场学会信用工作委员会主任赵凤梧同志，中国市场信用学术委员会副主任林钧跃先生分别代表中国市场学会信用工作委员会和中国市场信用学术委员会做了工作报告，对前一年的工作进行总结。
本次会议是在中国共产党第十六次全国代表大会胜利召开不久，在我国进入全面建设小康社会和加快推进社会主义现代化新的形势下，征信行业同仁召开的一次重要会议。会议期间，共有29位来自政府部门和征信业机构的代表，就当前征信行业如何适应形势需要，抓住机遇，加快发展，扩大市场需求问题；征信行业建立市场规则，加强规范、创新及行业自律，全面提高征信服务质量，充分发挥和完善信用管理行业社团的作用问题；征信行业急需解决的信用信息开放、征信机构设立条件、开放商账追收服务等外部政策环境问题；以及在规范和创新中发展信用管理教育培训等方面的问题做了大会专题发言。与会代表热情高涨，畅所欲言，大家从不同角度回顾了我国征信行业的发展历史，认真总结了经过十几年艰苦探索取得的经验及教训，客观分析了我国征信行业发展的现状，并对如何加快中国征信行业的发展步伐展开了深入研讨，提出许多宝贵的建设性意见或建议,会议取得了丰硕成果，并形成了以下共识：
一.我国信用行业总体发展趋势是好的，中国征信业的春天已经来临。
其理由是：
1.随着整顿市场经济秩序工作的进展，党的“十六大”明确地提出了建立社会信用体系的目标，市场的诚实信用问题已经成为党和政府关心关注的重要问题。国务院发展研究中心市场研究所副所长任兴洲同志指出：这几年来，从中央领导到国家“两会”代表，从中央《公民道德建设实施纲要》到党的十六大报告，都对解决我国诚信和信用问题的重要性和迫切性进行了反复强调。2001年两会后国家有关部委联合下发了《关于加强中小企业信用管理若干意见的通知》；去年“国务院建立企业和个人信用制度专题工作小组”起草了《征信管理条例》，这说明我国的社会信用体系建设工作已经在党和国家的领导下开始启动。
2.整顿市场经济秩序工作已经开始从“治标”向“治本”的方向转变。全国整顿和规范市场经济秩序办公室副秘书长向欣同志指出：面对整顿规范市场经济秩序这项长期的工作，过去靠的是抓大案件、搞统一行动来解决，但包括严重失信在内的市场不良现象和问题仍然像“割韭菜”那样层出不穷。近两年来，温州、汕头等地从抓社会信用体系建设入手，整顿和规范当地的市场经济秩序工作取得了一些经验，证明建立健全社会信用体系是一个“治本”的好方法。这些城市的做法，已开始得到在全国的关注。
3.社会信用体系建设也从认识阶段发展到实际操作阶段。不论是有着政府背景的外经贸部研究院信用管理部、上海资信有限公司、北京信用管理有限、武汉信用风险管理有限公司，还是民营的北京新华信商业信息咨询有限公司、外资的美国邓白氏、台湾中华征信等单位的与会代表，都用自己多年实践经历阐述了这个观点。
4.在我国社会主义市场经济迈进信用经济阶段之际，征信行业的贡献和作用日益突出。国务院研究室综合司副司长陈文玲同志认为：我国征信行业的发展正处在中国经济社会转型的大背景中，我们已经从计划经济体制转变到市场经济体制，我国整体经济正在从短缺经济转向结构性过剩的经济，从封闭型经济转向开放型经济，从生产加工型转到了创新创造型经济，从温饱型经济转到了小康型经济，这些大的转变过程都离不开社会信用体系的支撑和支持，必须要征信行业广泛参与支持。
5.我国社会各界已经开始把构筑社会主义市场经济的信用基础作为一个系统工程来对待。上海资信有限公司陈志国总经理指出：建立健全我国社会信用体系，需要从多方面采取措施、综合治理。他说：上海从1999年开始从个人征信入手开展征信工作，经过多年实践，已经从原始的点对点，点对面，发展到比较完整的信用系统产业链，从而开始创造出庞大的市场需求。他认为“中国征信业的春天已经提前来临”。
二.建设我国的社会信用体系不能超越经济发展阶段和规律
1.北京大学中国经济研究中心主任，中国市场信用学术委员会主任林毅夫先生指出：国外市场经济管理体系是用200多年时间逐渐发展建立起来的，在这个过程中，信用问题是不断产生和曝露出来的。因此，解决信用问题的法律法规及相关组织机构也是逐渐出台，并要经过完善的过程。
2.上海立信天友资信评估有限公司的尚和平总经理指出：“信用体系和征信服务”，是市场经济发展到一定阶段的产物。市场经济是契约经济、是信用经济，建立信用体系是健全市场经济机制的需要，发展征信服务是适应市场经济发展的需要。征信行业是为市场经济服务的一种特殊的服务业，中国征信行业的发展模式应是政府促进与市场需求拉动相结合的模式。
3.不少代表指出：建立中国信用体系的确有时不我待的紧迫性，但在具体操作过程中需要统筹兼顾，要循序渐进。因为信用体系的发端和建立是与一个国家的经济发展密不可分，我们制定方针或政策千万不要脱离了国情，脱离了实际。
三.我国征信市场尚处在建立发端过程中，各方应当尽量避免不必 的理论争论，着力培育和发展有中国特色的信用市场。
1.外经贸部研究院信用管理部韩家平主任指出：当前重要的是催生中国企业对征信产品和服务的需求市场。征信机构的运作特点一次性投资并不需要很大，征信机构不是资金密集型企业，而是智力和劳动力密集型企业，是先促进全行业的发展？还是先规范约束后再来谈行业发展？其结果可能是大不一样的。
2.北京新华信商业信息咨询有限公司总裁张世卿先生指出：征信行业发展之路非常曲折，市场软环境非常差，征信机构生存非常艰难，非常辛苦，征信市场远未达到成熟的程度，在过去的2002年，全行业的报告产值大概只有一亿元人民币左右。这里边有中国国内征信机构数量少，人才缺乏，不敢创新以及国内企业对征信产品的有效需求不足的原因，也有外部政策方面的原因。当前，包括政府和征信机构的有关各方，应当搁置争议，大力培育促进并发展有中国特色的征信产品市场，先把“蛋糕”做大，建议在制定《征信管理条例》的同时，还应当制定《征信促进办法》。
3.香港环联有限公司的袁家辉总经理介绍了香港地区建立个人信用制度的经验，以及个人征信局的建设情况。他希望内地的个人征信业务发展不要走弯路，起点要高一些。香港环联有限公司愿意为内地的征信行业发展作出贡献。
4.不少与会代表建议：政府应当制定一些优惠政策，支持征信机构研发和创造新征信产品；政府还应当制定公平的游戏规则，对来自不同所有制的市场参与者应当一视同仁。同时，政府应当支持包括政府有关职能的各类数据库的开放，形成大规模的征信数据供应商网络。
5.中国市场信用学术委员会副主任朱荣恩教授建议：当前，中国的征信行业还很脆弱，市场需求严重不足，人才招募困难，留住人才也十分困难。对于征信机构，普遍存在投资回报率低和回收期长的问题，因此，在现阶段应当以培育发展征信市场为主。
四.政府在信用立法过程中应当到位但不要越位。
1.国务院发展研究中心市场研究所副所长任兴洲认为：政府在信用中介服务中扮演什么样的角色，是裁判员还是兼着运动员身份？从国外的经验看，政府一般是监督管理信用信息的合理性，而不直接参与到信用产品的服务中去。
2.全国整顿和规范市场经济秩序办公室副秘书长向欣同志认为：政府各有关部门在建立健全社会信用体系问题上要加强政策指导和立法功能，在组织协调上要“到位”，但不要“越位”。
3.邓白氏国际信息（上海）有限公司的代表李止宜先生指出：政府应当扮演培育市场的角色，而不是参与者的角色。
五.应当借鉴国外信用管理的经验，但不要照搬国外的经验。
1.中国市场信用学术委员会副主任朱荣恩教授建议：政府在制定信用政策或立法过程中，既要借鉴发达国家的经验，更应当借鉴与我们都是发展中国家的东南亚国家的经验。
2.北京中孚德信（北京）科技有限公司代表马恩华小姐和首航财务公司总经理王征宇先生先后在大会发言，他们不约而同地指出，应当在建立和规范信用体系过程中，学习借鉴印度、韩国、泰国及我国香港地区的做法和经验。
3.上海立信天友资信评估有限公司的尚和平总经理认为：中国的信用体系建设及发展模式决不能照搬某一个国家的模式，而应当博采众长，并从我国实际情况出发制定出符合我国国情的发展管理模式。
六.创造条件，尽快开放代理收帐行业
1.北京汇诚征信咨询服务有限公司张忠总经理认为：作为企业信用管理事后处理的最重要手段，国家应该开放催账/商账追收行业的服务。当初公安部和国家工商行政管理局先后两次取缔商账追收业务活动，是因为当时从事此项业务的一些单位和个人，并没有按照行业的规则办事，因而屡屡出现严重违纪违法行为。但是，近年来，中国企业的逾期应收账款总量居高不下，企业间拖欠在万亿元人民币以上，海外账款拖欠在千亿元人民币级别，在这种情况下，不能因噎废食，政府有关部门应该制订有关法规，建立有力度的监管措施，尽快开放代理收帐服务。在这方面可借鉴美国的《公平债务催收作业法》，汇诚公司愿意在政府主管部门起草有关法规时提供技术帮助。
2.外经贸部研究院信用管理部韩家平主任、北京新华信商业信息咨询有限公司总裁张世卿先生等也就当前企业面临严峻的商账问题进行了分析，指出在我国加入WTO以后，代理收帐问题愈加突出，它加大了企业的成本，严重地影响了中资企业的市场竞争力。
3.与会代表还就国内外代理收帐的业务实践和技术操作问题进行了讨论。
七.应当加快启动我国正规信用管理专业的教育工作，为健全我国社会信用体系培养大批合格信用管理人才。
1.首都经贸大学吴晶妹教授认为，国家应该对信用管理学科的大学教育和科研工作增加投入，投入应该是多渠道的，应当鼓励民间资本积极支持信用管理专业的大学教育和科研。在师资有限的情况下，专业教育的布局要合理。
2.上海财经大学金融学院赵晓菊副院长介绍了该校筹建信用管理大学本科教育的情况，并比照发达国家的信用管理专业教育情况，对我国信用管理专业的学科建设提出了具体建议，包括课程设置、师资培养、学生实习等。
3.美国花旗银行全球消费银行副总裁的汪劲先生曾为我国开办信用管理专业大学教育致信给教育部领导，为教育确定试点大学开办信用管理大学本科教育做出了贡献。现在汪劲先生兼任吉林大学商学院信用管理系主任，他认为：我国已经有多所大学积极开办信用管理大学本科和研究生教育，形势喜人。但是，中国的信用管理专业的大学教育不要走向另一个极端，不要一哄而上。在信用管理专业专家处于凤毛麟角状态的情况下，师资培养尤为重要，千万不要误人子弟。他建议开办信用管理专业大学本科教育的大学，应该联合开办师资培训班。鉴于人才培养以企业信用管理经理人员为主要方向，为保证毕业生取得同等水平的基本训练，各校可以考虑必修课程统一使用一种教材。另外，汪劲先生还建议，各校的信用管理大学教育应该有不同特色，不要千篇一律地培养金融专长，让人误认为信用管理与金融业有特殊关系。
4.中国市场学会信用工作委员会顾问黄闻云女士认为：目前中国真正懂得信用工作的人太少，主要以一批“海归”派人士为代表，这远远不能适应飞速发展的中国经济的需求，应当加速中国各类信用人才的培养和培训工作，为信用中国培养大批“信用种子”。
八.我国征信行业各个机构之间应当进行广泛的交流与合作。
中国市场信用学术委员会副主任朱荣恩教授等代表指出：要加强我国征信行业各个机构组织之间的交流与合作，特别是要加强京、沪、穗、渝等大城市的征信机构之间的交流与合作，加强国内征信机构与港、台地区征信机构的交流与合作。在这方面，中国市场学会信用工作委员会可以发挥积极的作用。
九. 应当加快信用管理行业组织的建设和发展。
1.国务院发展研究中心市场经济研究所副所长任兴洲和国务院研究室综合司副司长陈文玲同志等与会代表认为：征信行业刚刚发展，有许多事情需要加以引导、规范、交流及自律，需要加快培育信用管理行业组织的发展。她们认为中国市场学会信用工作委员会作为信用管理行业的协会组织的雏形已经做了大量工作，社会应当给以积极支持和扶持。
2.上海立信天友资信评估有限公司的尚和平总经理呼吁：应当积极支持中国市场学会信用工作委员会各项工作的开展，这有利于树立征信行业整体品牌，有利于协调规范中国征信行业健康发展，有利于培育和促进中国信用市场的发展，有利于业内机构和企业与政府进行联系和沟通。
十．应当加强征信行业的自律
1.北京信用管理有限公司吴波总经理指出：征信机构具有信誉敏感性问题。征信机构除了要提高质量外还要对自己进行约束和规范。另外，征信机构应当保持业务的单纯性和公正独立性，要努力做到信息披露程序的规范性和数据安全管理的严谨性，要维护数据增值业务的合法性。
2.台湾中华征信所股份有限公司总经理张大为先生强调：征信业一定要加强自律，水能载舟亦能覆舟，在征信业应当提倡透明化的诚信，制度化的征信，普遍化的互信精神和作风。
3.台湾中华征信所股份有限公司白允宜副总经理介绍了该公司40余年来对员工进行业务培训的经验，特别是对员工在执业道德方面的要求。在介绍发达国家专业协会对执业者道德的规范情况的基础上，他向与会代表详细介绍了该公司的《征信人员工作信条》。他建议中国市场学会信用工作委员会应该代表行业，对会计行业出现的诚信问题引以为戒，建立对全行业业者的《执业人员守则》，制订出最基本的从业道德“宣誓书”。他的发言，引起了与会者的热烈反响。
4.中国市场学会信用工作委员会顾问黄闻云女士和中贸远大商务咨询有限公司的蒲小雷副总经理等也在发言中建议在加强行业自律方面做工作，保证行业的健康发展。
十一．会议提出了几个亟待解决的问题和建议：
1.建议大力培育和发展我国信用市场，在发展中发现问题，在发展中解决问题。
2.建议加快信用管理行业组织的发展，充分发挥行业协会的作用。
3.建议有关部门在起草《征信管理条例》工作中，广泛听取征信机构和专业人士的意见和建议，充分了解征信行业不同部类的业务特点，以更好地推进相关立法工作的开展。
4.建议政府有关部门在学习、借鉴国外信用管理经验的基础上，从我国国情实际出发，建立起符合“十六大精神”的中国信用管理行业发展模式。
5.建议结合政府职能转变，掌握征信数据的政府部门要依法向征信机构开放企业和个人信用信息数据库。
经过两天热烈的发言和研讨，与会代表普遍认为：江泽民主席在中国共产党第十六次全国代表大会上所作的报告中，明确提出全面建设小康社会，加快推进社会主义现代化，要“健全现代市场经济的社会信用体系”，这表明在我国社会经济发展进入新阶段时，社会信用体系建设已成为在新世纪前期实现我们党和国家奋斗目标的一项重要方针政策。而作为信用管理行业生产提供征信产品和信息服务的征信业，是信用管理行业中基础性的业类,在我国社会信用体系建设中具有十分重要的作用。代表们指出：建立社会信用体系，必须围绕促进信用管理行业健康发展展开。只有实现信用管理行业全面均衡的发展，并建立相应完善的法律，才会实现社会信用体系的健康发展，并有效推进我国跨入征信国家行列。
与会代表还对中国市场学会信用工作委员会成立一年来的工作给予了很高的评价。他们认为：中国市场学会信用工作委员会自2001年12月15日成立以来，便以服务信用管理行业为宗旨做了大量工作。比如：2002年3月全国人大、全国政协两会召开之前，为推进我国社会信用体系的建立，信用工作委员会组织专家就当前信用建设的重大问题进行研究，形成了关于信用体系建设、信用法规建设、企业信用管理制度建设、发展社会信用服务业、发展消费信贷、培养信用专业人才等专题调研材料。这些材料所反映的主要意见，在三月两会期间，经民建中央同意，在归纳整理的基础上作为民建中央的提案，以《关于建立我国社会信用体系的建议案》为题,作为《政协九届五次会议提案第0872号》正式提交了大会。又如：为适应我国消费信贷事业发展的需求，2002年5月，由中国市场学会信用工作委员会和北京首航财务管理顾问有限公司共同主办了“中国市场信用论坛——消费信贷高级研讨会”；创办了《中国市场信用》网站；编辑出版了《信用》专刊；组织了企业信用风险管理培训班和面向全国的信用风险管理函授教育；开展了国内第一套全面介绍信用经济、信用管理、信用实务与技能的丛书的宣传推荐等。
这次会议在全体与会代表们的热烈掌声中胜利结束。与会代表一致认为：这次由中国市场学会信用工作委员会牵头，邀请全国各地的征信业机构负责人和有关政府部门、相关机构的领导、专家召开的全国性征信行业研讨会，是适应我国加入WTO后的形势发展需要，适应中国信用法规建设发展需求，反映各征信公司意见和心声的一次团结鼓劲的会议。这次会议的召开不仅是中国征信行业的一件盛事，而且也具有里程碑意义，必将对我国社会信用体系的建设和发展起到积极的推动促进作用。
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