信用卡套现：别滥用自己的信用
来源：网络转载
2008-06-10 09:55:17
在当今的生活中，几乎每个人手中都拥有这么一张银行卡，有的人还同时拥有几张信用卡，他们享受着便捷刷卡与提前消费的种种好处，但是，现在却出现信用卡套现的现象，有的人因为套现无法偿还而信用破产，有的人甚至把自己“套”进
在当今的生活中，几乎每个人手中都拥有这么一张银行卡，有的人还同时拥有几张信用卡，他们享受着便捷刷卡与提前消费的种种好处，但是，现在却出现信用卡套现的现象，有的人因为套现无法偿还而信用破产，有的人甚至把自己“套”进了监狱。
尚女士是一位从外地来厦门打拼多年的成功人士，她经过多年的努力，创办了一家公司，正当她的事业一帆风顺的时候，2008年3月5日，一个电话打破了尚女士平静的生活。
市民 尚女士：突然接到一个电话 有一个人打电话跟我说 他是银行的工作人员 说我办了一张信用卡 透支了两万多元 三个月都没还了 我就觉得很奇怪 我又没有办这家银行的信用卡 我又没有透支两万多元钱
当银行的工作人员把一份信用卡申领资料呈现在尚女士面前时，尚女士惊呆了。
市民 尚女士：姓名 住址 年龄这些情况跟我都是吻合的 都是真实的 但只有照片上的头像不是我的 而且这个人我也不认识
这就是申领信用卡的身份证复印件，上面清清楚楚写着尚女士的姓名、出生年月和家庭住址，就连身份证号码也是一模一样的，同时还有她公司的工商营业执照的复印件。看到尚女士长相与身份证复印件中的女子头像相去甚远，银行工作人员也觉得事有蹊跷，于是向厦门市公安局思明公安分局经侦大队报案。
3月12日，犯罪嫌疑人何纯桂被警方抓获后，如实供述了她冒用尚女士的个人身份信息，以尚女士的名义申领了四张信用卡，除在那家发案的银行恶意透支两万多元外，还从其他两家商业银行恶意透支20757元，共计47000元。
厦门市公安局思明分局经侦大队侦查员 周敏基：犯罪嫌疑人用假的身份证办卡后 进行恶意透支然后逃匿 已经涉嫌信用卡诈骗罪
那么，何纯桂为何能靠信用卡透支这么多的现金呢？因为这张卡信用额度是10000元的信用卡，如果在自动取款机取现金的话，最多只能透支5000元，而且还要收取手续费和利息。因此，何纯桂想以套现的方式套取大量的现金。
犯罪嫌疑人 何纯桂：卡拿到手以后 在报纸上看到可以套现的 这样一个方便的渠道 可以提取现金 一万元 给他二百五十元手续费 他就可以给你（套现） 说白一点 朋友借钱不好借 这个套现是免息的 而且你只要还进去是没有问题的 那要五十六天（免息时间） 我一个月就可以还进去 然后我再拿出来 再周转 人嘛 就是钱多了好做事
尝到甜头后，何纯桂感到一张信用卡套取的现金有限，就想多办几张信用卡，套取更多的现金，并以此拆东墙补西墙。
犯罪嫌疑人 何纯桂：我只是打一个擦边球 把这个钱用了 再还进去 借鸡下蛋 五十六天是免息的 第四张（信用卡）还第三张 第三张还第二张 第二张还第一张 第一张又会还第四张 一张张可以巡回嘛
2007年11月中旬，何纯桂又故伎重施，竟然冒用尚女士的名义，在厦门的三家商业银行分别申领了三张的信用卡。正当何纯桂打着如意算盘的时候，她的投资失败了，没有能力偿还向银行透支的47000元。
何纯桂冒用他人名义申领信用卡恶意透支，她锒铛入狱，罪有应得，对一般的用户而言，利用信用卡套现能够获得一定的利益，但这只是片面的、短期的，从长远来看，信用卡套现行为有百害而无一利。套现不仅损公肥私害，而且还让持卡人承受信用破产的风险，因为持卡人一旦资金链短裂，无力偿还债务，个人信用就完全破产，持卡人、银行、银联都可能遭受损失。
何纯桂如此套现最终把自己套进了铁窗，那么信用卡套现真像何纯桂所说的那么容易吗？记者试着拨打几个报纸上登载的信用卡套现广告的电话。
记者：你这边可不可以用信用卡拿现金的？
商户：信用卡套现吗 可以啊 你就卡拿过来 机子刷一下 现金给你
记者：哦 那我要给你多少手续费？
商户：你要套多少？
记者：我这张卡是一万块钱的额度
商户：只有一万块一张 是吗？
记者：对啊
商户：一万块要两点 两百块
记者：那能不能多刷一点出来 比如说刷个一万五（千元）可不可以？
商户：那你是什么行的？
记者：中行的
商户：中国银行吗 中国银行不行啊 你要是 民生 招商 和中信的 可以额度外分期 可以分一倍 但是你这个中行的 只能在额度内消费 除非你打电话给中行 看一下能不能临时提高额度 临时额度可以的话 你就可以刷出来 这个要银行通过才可以
记者：那我是要人到你那边才能刷出来？
商户：你到我们公司来 我们有POS机 刷完后交易 交易成功我们就给钱
记者：那你公司在什么地方？
商户：香江花园 你过来的时候给我打电话
据了解，在网络、报纸上登载的信用卡套现广告多得惊人，其中重要的原因就是暴利的驱使。信用卡套现是典型的损公肥私，以套现10000元为例，套现窝点收取的手续费高达200元，而实际交给银行的手续费只有几十元，这样在短时间内，套现人就赚取持卡人100多元钱。如果持卡人到ATM机上取现金，只能拿到信用额度的一半，也就是五千元现金，而且，银行方面还要收取手续费和利息，为此银行至少损失了100多元。
银联商务有限公司厦门分公司业务部副总经理 黄海云：就是说信用卡套现对银行来说 对持卡人来说 对整个信用体系破坏是比较大的 主要是去年的资本市场很火暴 这个是最容易的一种套去现金 大家都抱着一种赌徒的心理 套取现金 我转场一把就走了 赚点钱就走 所以说都有各种各样的心理 造成大家都去 甘冒这样一个风险去做这样的事情 那一般情况下 可能他还是会去还款 但是如果这个资金链越滚越大 到了一定的程度 可能就有资金链断裂的一个风险 那这个时候 这个风险势必会转嫁到整个社会来承担这个风险 因为要么是持卡人 要么是商户 那要么就是银联或者是银行来承担这个风险 实际上 尤其是银行这边 他持卡人逾期不还 这种情况还是满多的 这个其中就是不乏有专门做套现的
针对当前市场中出现的利用信用卡套现的非法行为，日前，银监会专门向各家银行机构发出风险提示。银监会发出的《通知》提到，近期，循环信用账户透支余额和循环信用使用户数猛增，同时一些不法中介开始进行空卡套现，收取的套现手续费大幅提高，暴露出商业银行信用卡循环信用业务环节存在较大风险隐患。截至2008年3月，厦门市各家银行信用卡发卡量为1150万张。
厦门市公安局经侦支队一大队副大队长 周禄鸿：这个银行卡现在发行量越来越大 这个也是给民众提供了一个非常方便的 工作生活非常需要的一个产品 但是银行卡发行量非常大 涉及的范围比较大 所以出现的问题 近几年也不少 但从总体来说 案件发案率是在增加 我认为 这主要是银行卡发行量逐步扩大 当然就是说面大 办卡太容易了
业界人士指出，厦门有部分银行对信用卡业务实行外包，即由中介公司承办申办信用卡的资信审查、发放业务。个别代理公司资质较差，也缺乏有效的监管。而且由于银行在卡业务上的竞争日趋激烈，对客户的资格审查有所放松，办卡所需要的身份证等证件都是复印件。
建行厦门分行副行长 生柳荣：发卡规范的做法 就是由银行自己来办理 自己来审查 那么也有些银行在人手不够的情况下 或者是为了抢占市场份额 委托外部的中介机构来办理 那中介机构来办理 中介机构 他为了拿代理费 那他可能会放松要求 会出现这种泥沙俱下 那我们建行是严格禁止的
业内人士认为，在方便用户的同时，不应该忽视信用卡的安全性，首先，从发卡环节看，各银行为争夺客户量，纷纷加大发放新卡的力度，这本无可厚非，但是如果过渡降低办卡门槛，甚至把新卡办理业务外包给中介机构，这就有可能造成发卡审批不严，给不法分子以可乘之机。从后果来看，持卡人利用虚假消费套现，违背了现有的信用卡定义，这种现象大量发生的话，容易造成金融市场的混乱。
根据银监会的通知精神，各商业银行将加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施，这将直接影响套现持卡人今后的贷款、投资行为。此外，对非法套现无法归还的持卡人，银行还将通过法律手段进行诉讼。
银联商务有限公司厦门分公司业务部副总经理 黄海云：商户或者持卡人上了人行的系统的黑名单后 那对给他的生活带来很大的不便 信用卡也贷不了了 然后也做不了贷款 平时的贷款 包括说你的房贷 车贷啊这些东西都做不了了 这应该是一个比较市场化的限制手段吧 让你违规的人能够在实际利益上受到一些损失 提高你的违规成本 让你比较不会去做违规的事情
“信用卡”顾名思义就是持卡人要讲究信用，凭借自己信用进行消费和交易，如果持卡人利用信用卡违法套现，一旦无力还款，个人信用破产，在讲究信用的社会里，你就无法立足，而持卡人一旦无力还款，被套现金无法收回，银行也将遭受损失，因此，要杜绝信用卡套现现象，必须多管齐下，一是持卡人要充分意识到套现的危害，自觉维护自己的信用，二是银行本身也要加强信用卡发放的资格审查，三是有关部门要对以信用卡产品为依托的地下金融市场进行严厉打击，维护正常的金融秩序。
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