小谢在读大学时，申请了助学贷款。毕业工作后，小谢一时大意忘记按期归还利息，“这次买房去银行申请贷款，银行说我被打到了黑名单，不能贷款。”尽管小谢连忙补还了助学贷款的利息，不过房贷依旧没有着落。

　　刚刚在合肥，14位没有及时归还助学贷款的大学生被银行告上法庭。如果这些人不能和银行达成谅解，也要进入“黑名单”。

　　像小谢这样的市民不在少数。记者在对部分银行的采访中获悉，大约5%~10%的市民在申请信用卡或贷款时，因为信用不良遭到拒绝。

　　拖欠银行助学贷款

　　“当初银行给了一个卡，要我隔一段时间将利息钱存进去。”小谢告诉记者，利息并不多，不过自己彻底忘记了这档子事。一直到买房子才发现这个问题，那时补救根本来不及了。“银行人说，虽然利息少，可是次数太多。不良记录是背定了。”

　　银行人士告诉记者，中国人民银行经过多年的努力，当前已将大约6亿自然人的账户信息采集到数据库中。如果市民申请了贷款，或申请了信用卡，就会被记录在案。

　　那些申请了助学贷款的大学生，也被记录在案。如果这些大学生毕业后没有及时归还贷款或利息，在个人信用报告中，就会有体现。这些大学生毕业后和银行打交道时，银行就得格外谨慎。

　　没有及时归还月供

　　据记者采访了解，大多数拥有不良记录的市民，都是月供惹的祸。

　　市民张小姐前些时候购买了第二套房，在申请贷款时，遭到了银行的拒绝。她被银行职员告知，第一套房月供有多次延迟还款，“已经成了不良记录”。

　　“真正恶意拖欠月供不还的情况非常少，很多人都是迟还个一两天时间。”银行人士告诉记者，在个人信用报告中，哪怕只是延迟一两天时间，也会被记录为“不正常”。如果“不正常”次数过多，譬如超过6次，或者连续出现3次，就会带来麻烦。

　　粗心永远是带来麻烦的根源。过去一段时间，央行频频加息，一些市民没有相应增加月供的数量，少还个几块钱也留下了不良记录。

　　没有正确对待信用卡

　　一年前，市民杨先生“抵挡”不住银行职员的热情，办理了一张信用卡。杨先生觉得这个信用卡没多大用处，就搁在抽屉里一直没动。

　　银行人士说，一些银行的信用卡即使没有开卡激活，也没有使用，银行依旧会收取年费。这样一来，在市民的不知不觉中，这样的年费也会影响市民的信用记录。

　　还有一些信用污点则来自持卡人的粗心和大意。“不少市民因为各种原因，往往延迟三两天归还透支款，一次两次问题不大，次数多就会被认定不良。”如果延迟还款超过三个月，甚至会被认定为恶意拖欠，今后和银行打交道时，就会遇到大麻烦。