经济信用缺失的主要表现及其危害
来源：网络转载
2008-05-27 10:25:49
现阶段，我国经济生活中，信用缺失现象比较严重。比如，一些企业不讲信誉，不遵守信用契约；企业之间相互拖欠货款；假冒伪劣商品充斥市场，坑蒙拐骗比较普遍；证券市场违规事件迭起；一些企业对银行不履行还债义务；企业和个人逃废
现阶段，我国经济生活中，信用缺失现象比较严重。比如，一些企业不讲信誉，不遵守信用契约；企业之间相互拖欠货款；假冒伪劣商品充斥市场，坑蒙拐骗比较普遍；证券市场违规事件迭起；一些企业对银行不履行还债义务；企业和个人逃废金融债务的现象时有发生。这种状况的危害性比较大，最突出地表现在影响我国宏观经济健康运行。
首先，信用缺失影响消费需求。由于信用缺失，我国个人消费信贷发展缓慢。这种在20世纪70年代就己经流行于西方，既有利于厂商促销，又能缓解消费者资金不足矛盾的信用形式，直到今天也未能在中国推广开来，以致出现一方面大量高档、耐用消费品待售，另一方面却因资金有限不能及时享用这些商品的怪现象。自1998年以来，在投资需求和国外需求形势比较严峻的情况下，如何扩大消费需求成为各方关注的焦点。这是促进我国经济又快又好发展的战略抉择，而个人消费信贷作为促进消费的有效途径和手段更加成为重中之重。但是，我国个人信用制度的建设起步晚，客观可靠的个人信用资料十分缺乏，也是制约消费信贷发展的重要因素。消费信贷发展缓慢，使得巨额的城乡居民储蓄存款不能有效地转化为消费需求。
其次，信用缺失影响投资环境。企业资金在空间和时间上分布的并存性和继起性是企业信用健康运行的前提。由于社会信用缺失，导致企业资产结构不合理，无效成本居高不下，用于扩大再生产的投资短缺。一是存货资金占用结构不合理，企业成品资金占用大，尤其是积压占用大。据中国旧货业协会的不完全统计，全国库存商品与闲置物资总额在3万亿元以上，每年还以5％的幅度增加，每年盘活的总量仅约100亿元。二是结算资金占用过大。应收款净额占流动资产的比重达1／3强。我国企业应收账款平均回收期为90.3天，远远高于发达国家45天的水平，应收账款占销售收入的比重平均在40％～50％。三是企业无效成本居高不下。据《经济日报》2002年1月17日报道，我国市场交易的无效成本占国内生产总值的比重至少为10％～20％。由于整个社会信用缺失，信用环境差，造成贷款难、担保难、抵押难、融资难。
再次，信用缺失危及金融稳定。我国自20世纪90年代以来没有发生大规模的挤兑现象，主要原因是存款人对他们银行存款的安全性没有怀疑，这不能不归功于国家银行国家所有的性质。从这几年我国处理有问题的金融机构的实践来看，我国实际上存在着一种隐性的存款保险制度。国家不仅是国有银行存款的潜在保险人，也是其他商业银行乃至中小金融机构的潜在保险人。即使金融机构被关闭，国家总是想方设法保证个人储蓄存款本金和合法利息的支付。如海南发展银行关闭后，由工商银行海南省分行和广州市分行办理个人储蓄存款本金和合法利息的支付或转存手续。实际上，国有银行信用与国家信用是完全不同的两类信用，国家不可能也不应该对国有银行承担无限责任。
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