社会信用体系的基本概念、基本构架和基本功能
来源：网络转载
2008-05-27 09:59:30
加快社会信用体系建设，不仅需要弄清楚信用的基本内涵及其种类和基本功能，还要进一步弄清社会信用体系的基本概念、基本构架和基本功能。 一、社会信用体系的概念 我国业界对社会信用体系也有广义和狭义之分。一般认为，前者是一种社会机制，它以法律
加快社会信用体系建设，不仅需要弄清楚信用的基本内涵及其种类和基本功能，还要进一步弄清社会信用体系的基本概念、基本构架和基本功能。
一、社会信用体系的概念
我国业界对社会信用体系也有广义和狭义之分。一般认为，前者是一种社会机制，它以法律和道德为基础，通过对失信行为的记录披露、传播、预警等功能，解决经济和社会生活中信用信息不对称的矛盾，从而惩戒失信行为，褒扬诚实守信，维护经济活动和社会生活的正常秩序，促进经济和社会的健康发展。后者是一个商业化的运作系统，起主要作用的是通过专业化的信用服务活动，帮助规避商业及金融信用风险。广义的社会信用体系的建立，不仅突破了传统的道德范畴，而且突破了传统的信贷领域，通过对信用主体道德状况、守法状况和资信能力等全方位的评价，规范市场主体的兴旺发达。社会各界大多认同广义的社会信用体系概念。
二、社会信用体系的构架
社会信用体系的基本构架包括“四个系统”即社会信用制度系统、社会服务行业系统、社会信用活动系统和信用监管系统，“一个机制”即失信惩罚机制。
1、社会信用制度系统
建立社会信用制度是社会信用体系建设的核心。社会信用制度包括建立和健全社会信用方面的法律法规制度，为开展信用管理和信用服务提供法制保障；界定产权关系，制定以产权保护为基础的法律法规体系；建立和健全社会中介组织以及企事业单位以道德为支撑的信用自律制度和信用风险管理制度，使各个层面的信用管理有章可循；制定统一的信用行业标准化体系，支持全社会信用信息的开放共享。
2、社会信用服务系统
信用服务系统是依照客户的需求，加工信用产品的信息服务业。信用服务行业的业务领域包括信用调查、信用评级、国际保理、信用担保、信用保险、商账管理与追收、信用管理咨询等。信用服务机构依据市场需求，通过法律所允许的渠道采集信息，经过专门的加工和处理，提供信用产品和服务，为市场主体的交易决策提供参考。
3、社会信用活动系统
开展社会信用活动是社会信用体系建设的实践环节。社会信用活动系统包括行业协会、企业和个人的信用自律和信用风险防范；开展全社会诚信方面的宣传；组织信用知识的培训和人才培养；开展行业、地区和企事业单位的社会诚信创建等方面的活动。
4、社会信用监管系统
信用监管系统是社会信用体系建设的可靠保障。信用监管系统主要包括政府有关部门依照各自的职责分工，依法对市场进行监督管理；政府有关部门承担对信用服务行业的监督管理职责，负责受理有关对失信行为的投诉，起草、制定和解释有关法律法规。
5、失信惩罚机制
失信惩罚机制是社会信用体系的重要组成部分，也是社会信用体系建设的核心内容，包括两个方面：首先，失信惩罚机制对经济性质的失信行为进行惩罚。这种惩罚是围绕经济性质依法对失信行为进行处罚，间接对经济失信行为进行道德谴责。其次，失信惩罚机制对诚实守信者给予奖励。
三、社会信用体系的功能
社会信用体系作为一中有效的社会机制，它以法律和道德为基础，以信用制度为核心，通过对失信行为的记录、揭露、预警等功能，解决经济和社会生活中信用信息不对称的问题，从而惩戒失信行为，褒扬诚实守信，维护经济活动和社会生活的正常秩序，促进经济和社会的健康发展。因此，社会信用体系既有经济方面的功能，也有社会方面的功能；既有宏观功能，也有微观功能。
从社会经济持续发展的角度看，社会信用体系主要有促进市场机制完善、经济发展、对外开放、宏观调控、构建和谐社会等功能:
1、促进市场机制完善的功能：市场经济在一定程度上是契约经济，契约产生预期效果的基础是信用。信用制度规范契约关系。信用是现代市场交易的一个必具要素，社会信用是市场经济的基础，社会信用环境决定经济运行质量。加强社会信用体系建设是社会主义市场经济发展的必然要求。在现代市场经济的运转链条中，无论是生产、交换,还是分配、消费，哪一个环节都离不开良好的社会信用作基础。特别是随着经济全球化和我国加入世贸组织，信用的地位越来越重要，作用越来越大。如果没有良好的信用作保证，社会生产的连续性就要遭到破坏，交易成本就要增加，经济秩序就会混乱，现代市场经济就不可能健康发展。在比较成熟的市场经济中，大部分交易都表现为信用交易，而信用交易的特点又使其较之传统的现金交易具有较大的风险。为了控制这种风险，任何现代社会都需要一整套严格的信用管理体系，市场经济才有可能存在。社会信用体系建建设为市场建立一种游戏规则，这种规则的作用就在于保证市场上信用交易成功率的提高，间接地扩大市场规模。能否建立社会信用体系是衡量市场经济成熟程度和完善程度的重要标志。如果各市场主体都能够诚实守信，就能建立和维护良好的市场秩序，就能防止和避免市场经济秩序的混乱局面。
2、促进经济发展的功能：社会信用体系对经济发展的促进功能主要表现在三个方面：（1）促进居民的信用消费，拉动经济增长。信用具有创造购买力的功能，将消费者的预期收入转化为即期消费，由此扩大社会总需求。目前，由于我国还没有完善的社会信用体系作为保障，银行个人消费贷款、信用卡业务、助学贷款、下岗失业人员再就业贷款等业务很难开展。完善的社会信用体系将给个人信用消费带来极大的便利。（2）拓展企业融资渠道，特别是中小企业融资。当前我国企业融资80%依靠银行信贷，企业上市融资、债券融资、票据融资和赊购融资等直接融资比例很低。如果有了完善的社会信用体系，企业就可以凭借自身优良的信用扩大直接融资。（3）降低经济主体的交易成本。建立健全社会信用体系可以解决交易双方信息不对称的问题，大大减少企业交易过程中的信息搜集成本，并有效地控制信用风险，维护市场的公平竞争；通过降低信用交易成本，保证资本低成本和高效率周转。社会信用体系建立后，企业和消费者的交易行为、消费行为与自己的信用资格关联度越来越大。企业和个人可以快速获得资本市场、商品市场上任何一家企业和消费者个人真实的资信背景调查报告，从而扩大信用交易规模，维护良好的市场经济秩序，促进经济发展。
3、促进对外开放的功能：因信用关系紊乱带来的一系列问题，比如，不按合同履约、侵权盗版、冒用商标和企业名称、商业欺诈、不讲商业道德窃取商业机密，是我国企业走向国际市场遇到的难题，影响了我国对外开放的正常发展，必须通过建立社会信用体系加以解决。以引进外资为例，世界上所有国家和企业如果要到国际资本市场融资，必须经过两家以上的信用评级机构评定信用等级。信用等级的高低决定融资成本的高低和融资数量的多少。但是，在国际资本市场上融资的企业的信用等级，一般不能超过国家的主权信用级别。这就意味着，如果国家的主权信用等级低，在国际资本市场上融资的所有本国企业就会加大融资成本。只有建立与国际惯例接轨、适应现代市场经济发展要求的社会信用体系，才能创造良好的市场经济环境，使我国顺利与国际经济对等对接，发挥“两种资源”、“两个市场”的作用，加快我国全面建设小康社会的步伐。
4、促进宏观调控的功能：社会信用体系是我国经济持续稳定健康发展的基本保障。当市场经济发展到一定程度，要保持国民经济持续稳定地健康增长需要投放信用支付工具时，政府就要调控金融机构向市场投放信用工具的总量。由于信用所具备的货币特性，金融机构和零售信用授信发放信用工具有向市场投放货币的效果。在市场上扩大信用交易的总体额度会使市场的总体规模扩大，市场规模的扩大与信用投放成正比例关系。正是由于信用的这种货币特征，无节制地向市场投放信用会引起通货膨胀，也会使一些不善于理财的人无节制地消费，以致产生其他社会问题。所以，政府要根据国家经济的发展状况，从宏观上调控以信用支付工具形式出现的投放总量。信用工具的安全投放，可以有效防范和化解金融风险，保证金融安全，进而保证国民经济的安全。
5、促进构建和谐社会的功能：社会主义和谐社会应当是一个诚实守信的社会。和谐的最高价值目标是追求人与人之间、人与自然之间、人自身思想与行为之间的和谐，这是社会和谐的道义基础，也是构建和谐社会的精神动力。社会和谐的基础在于全社会拥有一种普遍的认同，人与人之间有一种相互信任的纽带，因为人的和谐是实现其他方面和谐的根本条件。没有诚信就没有相互的合作，就没有社会的团结，就不能形成普遍的认同，也就没有社会的和谐。建立社会信用体系，形成严格的征信系统和完整的信用记录，就对不讲信用的企业和个人形成了强大的压力和威慑力，如无人与其做生意，无人给予其贷款，无人租给其住房，无人聘用其为雇员，甚至加入各类保险的保费也比他人高得多。信用记录就像一道“紧箍咒”，失信的人等于自己给自己念“紧箍咒”。社会信用体系使守信者得到奖励，失信者付出代价，形成“一处失信，处处制约；事事守信，路路畅通”的社会氛围。在这种氛围之中，即使仍有少数作奸犯科的，但大多数人都能诚实守信，这就为和谐社会奠定了坚实的道德基础，有利于实现经济持续健康发展和社会长治久安。
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