来自人民银行天津分行的统计数据显示，去年，该行根据国家和人民银行总行有关规定，建立了中小企业信用档案库，并为商业银行和企业提供信息查询服务。目前，本市已有2326户中小企业的信用信息录入信用档案库，其中344户企业已取得银行授信意向，208户企业已获得银行贷款。

　　“请人吃饭，不如建立信用档案。”这是津南区一家中小企业负责人日前办理信用贷款时发出的感慨。据悉，这家企业主要生产铜丝，拥有较为先进的生产设备和技术，企业管理制度也较为完善。2005年年底和2006年年初，该公司两度向农村合作银行津南联社申请贷款，但因其经营管理状况和担保等因素未获得批准。2006年8月，人民银行建立了中小企业信用档案库后，该公司积极填报各类信息，并主动与津南联社进行沟通，最终于2006年年底与津南联社签订了贷款合同。到目前为止，该企业一直保持按期还贷还息，在津南联社取得了良好的信誉。今年年初，该企业又在津南联社取得了470万元的贷款。

　　人行天津分行有关人士表示，建立中小企业信用档案就是要给中小企业提供一个自我公开、自我展示的平台，让更多的企业、银行了解中小企业，打破中小企业融资和发展过程中的信息瓶颈。在企业需要融资时，商业银行可以通过企业信用档案快速、便捷地了解企业的信用状况，从而在短时间内决定是否为该企业提供融资，减少企业融资时间，降低融资成本。信用档案还可以帮助企业更好地了解对方企业，增强企业间经济交易的透明度，从而帮助企业选择信誉好的客户进行交易，对风险客户提早防范。信用记录好的企业，不仅可以在市场中获得良好信誉，而且还可以获得更多的银行支持。如果企业一直保持良好的信用记录，银行不仅会缩短贷款时间，还会在贷款额度、期限、利率、是否需要提供实物财产抵押等方面给予一定的灵活性和优惠。现在一些企业在没有任何实物财产抵押的情况下，凭借良好的信用记录已获得银行提供的信用贷款。

　　据悉，中小企业信用档案中的许多信息依赖企业自行填报。目前，中小企业只需到自己的开户银行领取信息采集表，并按照统一格式进行填报，填报的信息就会通过银行自动报送给中小企业信用档案库。本报记者吕涛实习生 陈皓

　　五问中小企业信用档案库

　　1.中小企业信用档案库收集哪些信息？

　　企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号等。企业遵纪守法信息：包括企业依法纳税、执行法院判决、产品质量等方面的信息。企业经营情况：包括采购和销售情况，企业的对外投资情况，企业应收、应付账款信息等补充信息。企业财务信息：主要指企业的财务报表或主要财务指标信息，由企业自己申报。

　　2.会泄露企业的商业秘密吗？

　　人行采取了五种措施确保企业的商业秘密安全。授权查询：须有企业的书面授权才能看到该企业的信用档案。限定用途：主要用于商业银行信贷审批、贷后管理和企业信用交易等。信息安全：企业信用信息通过保密专线从人民银行各分支机构直接传送到人民银行征信中心的企业信用信息基础数据库。整个系统采用国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。查询记录：数据库会自动追踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并展示在企业的信用档案中。违规处罚：商业银行如果违反规定查询企业信用档案，或将查询结果用于规定范围以外的其他目的，将被责令改正或处以罚款，涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

　　3.企业不需贷款，还用建立信用档案吗？

　　应尽早建立信用档案。因为，信用档案不仅是企业融资的信用通行证，还可以帮助企业重视和积累自身的信用记录。

　　4.企业项目好就可以获得银行贷款吗？

　　银行不仅看企业项目的好坏，还通过观察企业的长期信用状况来决定是否发放贷款，发放的额度也会根据企业信用的积累逐步增加。银行判断企业信用状况主要依据信用记录。

　　5.企业效益好就可轻松获得贷款吗？

　　银行不但要看企业效益，还要综合考察企业信用状况、偿债能力等因素。如果企业建立了信用档案，就可尽早建立与银行的信用联系，让银行提前了解企业信用状况，在企业需要帮助时，银行会给予便捷、快速的服务。

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