这些数据显示，目前中国的个人信用贷款与发达国家的情况相差甚远。

　　有关资料显示，国外个人银行业务发展程度较高。比如在英美等金融业高度发达的国家，金融业在gdp增加值中的份额已超过6%。这些国家面向居民个人的消费信贷、银行卡等个人银行业务，已成为商业银行最主要的业务领域和效益源泉。

　　如美国的花旗银行，个人信贷占贷款总额的60%以上，英国的马克莱银行、汇丰银行等主要商业银行，个人金融服务占其全部收益的60%~90%。其中以个人信用贷款为主要部分。

　　同样以美国为例，个人消费支出在gdp支出中所占份额大致在70%，而个人消费支出中，各种信用形式的消费支出占半数以上。个人信用贷款的额度不低于房地产的贷款。而在中国，即使是最与国际接轨的上海，各种信用类的消费支出仅仅占到0.62%。

　　上海银监局最近出具的一份报告显示，截至2007年末，各中资商业银行消费贷款余额3056.33亿元，比上年增长11.97%。在这块业务里，除了住房消费贷款呈萎缩态势外，业务增长向其他大类消费贷款、汽车贷款、助学贷款、大件耐用消费品贷款等倾斜。

　　可以预见的是，潜力无穷的个人信用贷款市场是块千亿规模以上的大蛋糕。但国内中资银行除了宁波银行有同类业务，以及工商银行(601398行情,股吧)、中国银行(601988行情,股吧)等银行间歇性有推行过以外，基本被商业银行所冷落。

　　博弈上海滩

　　盛宴已经拉开帷幕，越来越多的银行会加入蛋糕的争夺战之中。有消息标明，南京银行(601009行情,股吧)正在策划类似产品，即将推出。

　　在上海这个区域里，个人信用贷款潜力散发着诱人的商机。

　　宁波银行提供的数据显示，一季度上海居民平均收入规模达到8412.89元，远超全国各地区城镇居民平均收入水平4674.84元，成为全国居民收入最多的城市。

　　另一方面，消费品呈现旺销态势。全市实现社会消费品零售总额1091亿元，同比增长16.9％，增幅同比上升3.7个百分点。增速分别比生产总值和投资高5.4个和11.1个百分点，消费对经济的拉动作用明显。全市实现地方财政收入638亿元，同比增长23.8％。

　　同时，上海已经开始完善个人信用记录，这种信用记录被认为是个人信用贷款业务开展的通行证。2000年7月1日，上海成立了全国第一家专业性个人信用中介机构——上海资信有限公司，并正式开通了个人信用联合征信服务系统，首批100万上海市民的个人信用信息数据已进入服务系统的数据库。

　　上帝关上一扇门的同时开了一扇窗。在房贷风险增强，宏观调控压制信贷规模的背景下，商业银行必须谋求新的利润增长点。夹缝中，个人信用贷款由此成为银行赢利追逐的亮点。

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