人行南京分行征信管理部门负责人说，平时来查询的市民，也有超过一半的人信用报告出现问题。具体分析起来，绝大多数都是因为自身的疏忽留下了“污点”，应该不是恶意的。但是，想要消除这些记录，却是难上加难。
千奇百怪的信用“污点”
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如果对自己信用报告中的信息持不同意见，市民可以向人行征信中心提出书面异议申请，或者直接向涉及的商业银行经办机构提出质询，异议处理通常会在15个工作日内完成。据了解，个人没有激活信用卡，却扣收了年费造成的逾期记录——这些非个人主观原因造成的异议事件，市民可能觉得很委屈，但都是确实发生过的事件，只能记录在当事人的个人信用报告中，不能修改。
在某些情况下，逾期既不是本人原因造成的，也不是银行的过错，可以使用“个人声明”对相关情况进行解释说明。比如个人购房办理按揭贷款后退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭结清，从而形成负面信用记录，就可以申请在个人信用报告上添加“个人声明”。但因为出差、工作忙等个人原因造成的逾期，还是不能发表声明。
“最好的补救办法是避免出现新的负面记录，并尽快重新建立个人的守信记录。”人行人士表示，商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考虑的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。
避免“污点”四注意
如何消除信用“污点”
据介绍，日常生活中，有四类情况容易使信用报告中出现负面记录，市民一定要小心回避。具体包括：信用卡透支消费、按揭贷款没有按时还款而产生逾期记录；按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；信用卡停用后，没有办理相关手续，因欠年费而形成的逾期。
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责任编辑:许如雪】