这也就意味着我国的个人信用档案在包括了个人基本信息、个人信贷交易信息、信用卡使用情况之后，将来还会扩展至水费、电费等各种资费的缴纳信息等的采集。
“我怎么成了"黑户"了？”
2007年10月31日晚上，四川省绵阳市市民李治江在使用网上银行支付的时候，意外地发现自己在办的工商银行信用卡被冻结了。这让他很纳闷，“我从来都是按时还钱，怎么可能会被冻结呢？
第二天一大早，李治江赶到银行，其负责人一查询发现是工作人员操作失误，就解释说新来的实习生还不太熟悉系统，给他道了歉，信用卡也马上解冻。
临走的时候李治江不放心地问了一句：“这不会影响我的个人信用档案吧？”银行工作人员强调说不会。
但是，李治江担心的事还是发生了。12月初，他在人民银行个人信用中心查到了一个“不良记录”，基本内容就是信用卡在11月16日被冻结过。
“这件事完全是他们的失误，怎么还能上报到个人征信中心呢？”于是，他又找到工商银行，工商银行倒是很爽快地承认了错误，并让他填写了一个信息异议报告，上报给了个人征信中心。
直到今年3月，李治江的“黑点”才被抹掉。而在这期间，他申请了几家其他银行的信用卡，均没有给办理。
一位不愿透露姓名的银行工作人员告诉记者，个人信用档案通过整理各家银行提交的客户资料而形成，并不通知本人。换言之，这个征信系统只从银行、电信部门等单位采集资料，而不会去核实这个人为何不按时缴费，银行等部门什么时候把客户记录在案了，也不会提醒一下。
本次调查显示，93.4%的人认为对于即将成为“黑户”的客户，银行有责任提前告知，83.9%的人表示最担心在不知情的情况下被列入“黑名单”。
中国人民大学法学教授刘俊海说，即使银行在管理上没有瑕疵，考虑到现代社会中人的事务繁多、变动不居的特点，银行作为经营者应该承担起更多的提醒消费者的社会责任，履行发卡后的管理和善意确认等附随义务。比如，在将不良记录提供给征信系统前，应该建立善意确认制度，以书面形式及时告知持卡人，给持卡人提供异议和申辩的机会与渠道。
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