月收入4000元的小马使用信用卡已有两年多时间，让办公室的人好奇的是，小马的信用卡不仅有挺高的信用额度，还时常能购买一些大件商品。比如新房里的所有家具，就是小马在半年时间内一样一样用信用卡添置起来的，算算价值也不少，那么她是如何做到的呢？

　　a.分期付款购大件

　　小马的第一张信用卡来自广发银行，办卡时小马并没多问，但第一个月的账单里，夹了一张“样样行免息分期付款”的内容介绍，小马一下子就动了心。

　　“按照银行规定，只要我的单笔消费达到500元以上，就可以拨打他们的客服电话登记分期付款，期数包括6期、12期、18期及24期，可以灵活选择。像之前我们买过的一个电视机，价格是7200元，考虑到我的收入并不多，所以我就打电话到广发客服中心，选择了12期的分期付款。这样一来每期我只需要支付43.20元手续费。”小马给记者举了个例子。

　　分摊额、手续费的计算范例：以小马消费7200元为例（单位：元）

　　分期期数 6期 12期 18期 24期

　　（每月为1期）

　　每期本金分摊额 1200 600 400 300

　　利息 0 0 0 0

　　每期手续费率 0.6％ 0.6％ 0.65％ 0.7％

　　每期手续费用 43.2 43.2 46.8 50.4

　　虽然每月多支出了一笔手续费，但却可以提前享用到自己中意的商品，小马对此感到十分方便。“以我的收入水平购买大件商品还是有些吃力的，所以采用分期付款的方式，极大缓解了我的压力。”

　　b.享受最长免息期

　　大件商品用分期，那么小件的就还是尽量享受最长的免息期吧。小马的第二张信用卡来自建行，其免息期最短20天，最长50天。

　　小马的建行信用卡，每月7日为账单日，那么在7日之前的所有消费都会在7日当天记入账单，然后寄给小马，在账单日的后20天即27日为还款日，那么小马每月就必须在27日之前归还所有欠款。

　　举例来看看小马是如何使用免息期的：在10月6日，小马刷卡消费，10月7日账单日里，6日的消费被记入，那么在10月27日最后还款日到来前，小马6日的消费就只享受了20天的免息期。而如果小马的消费是在10月8日，那么这笔消费将出现在11月7日出来的账单上，11月27日又是一个新的还款日，则享受到了最长免息期50天。

　　小马就是用自己的两张信用卡，错开了自己所制定的不同还款日，充分享受到信用卡免息期所带来的便利。

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