在目前的金融征信条件下，银行对个人的信用贷款说到底还是需要“抵押”，而要让广大客户接受这一业务，还有很长的路要走。
　　在外资银行高调抢占个人信用贷款地盘的同时，业务曾经一度暂停的一些中资银行卷土重来并且决意在这一市场“精耕细作”。

　　近日，南京银行(9.80,0.02,0.20%,吧)的个人信用贷款“信易贷”重出江湖，除之前的公务员客户外，将金融、媒体等13个行业从业者纳入其目标客户群。此前推出的浦发银行(21.26,0.15,0.71%,吧)的“万用金”、宁波银行(8.43,0.00,0.00%,吧)的“白领通”也在继续拓展业务。

　　与国内银行不同的是，外资银行进入个人信用贷款领域颇为高调。“捷足先登”的渣打银行“现贷派”无担保个人贷款，其宣传广告频繁出现在北京、上海的超市和公交系统。今年5月，花旗银行也高调推出了“幸福时贷”个人无担保贷款。

　　然而，尽管中外资银行都有所发力，但在国内薄弱的征信机制和难以把握的信贷风险面前，个人信用贷款要全面铺开，似乎还有很长一段路要走。

　　中资行盼利润增长点

　　所谓个人信用贷款，是指银行或其他金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

　　有业内人士指出，目前国内个人信用贷款基本是指信用卡业务，但在信用卡竞争白热化、经营成本提高的同时，收益却并不见快速增长，因此国内银行需要开发更多高利润的产品来分担运营成本，而利率较高的个人小额信贷是不错的选择。

　　《第一财经日报》向南京银行咨询“信易贷”业务时了解到，其利率是以基准利率为基础上浮20%。而宁波银行“白领通”则以6个月6.57％和1年7.47％为基准利率，下调10%或者上浮30%，但一般都会采用上浮利率。

　　由于采取类似信用卡的分期还款方式，个人信用贷款业务实际利率远高于浮动后的利率。以浦发银行“万用金”为例，如果分6期还款，实际利率为14.91%。

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