银监会将向信贷违规挪用行为施以重拳。消息人士昨日透露，银监会已向各商业银行下发《银行业金融机构项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理办法》和《固定资产贷款管理办法》三个送审稿，其核心在于改变现行的贷款管理模式，推行“受益人支付原则”，银行直接将贷款资金划入最终收款人账户，严格治理信贷违规挪用。
消息人士还透露，银监会将在听取商业银行反馈意见修改后发布实施。“一指引，两办法”是今年银监会工作的重心。一直以来有企业将银行贷款资金挪作他用，给银行信贷资金带来重大损失，商业银行和银行业监督机构将“密织篱笆”，防范此类行为。
流动资金贷款：
遵循受益人原则
《流动资金贷款管理办法》规定，“贷款资金的使用，包括贷款人直接将贷款资金向第三方支付，以及贷款人向借款人发放贷款，由借款人对外支付，均应遵循‘受益人原则’。”(下转a04版)
(上接a01版)办法解释说，向第三方支付主要适用于新建信贷关系的客户、经营扩张急剧或主营业务不突出的客户、信用状况一般或有恶化趋势的客户以及各类大额交易的支付。
业内人士表示，流动资金贷款新规并没有像此前市场预期的采取“一刀切”方式，而是对借款企业的信用状况作出明显区分。信用记录良好的企业，仍旧给予其资金运用监督管理职能，只是对于风险较高的借款人，要求将贷款直接划拨到最终收款人账户，从根本上杜绝了贷款挪作他用行为的出现，也从根本上抑制了企业“骗贷”行为出现的概率。
项目融资业务：
受益人支付和事后监督相结合
《银行业金融机构项目融资业务指引》规定，“银行业金融机构应通过向受益人支付、事后监督相结合的方式了解贷款资金的去向”；“对大中型设备的购置款、承包合同项下的工程进度款以及置换其他机构贷款资金支付，必须采用向受益人支付的方式；事后监督方式一般只针对小额、零星的项目费用。”
指引还规定，银行业金融机构应要求项目资本金先于贷款到位，贷款资金分多笔发放的，应至少要求与每笔贷款对应比例的项目资本金先于贷款到位。贷款资金发放应与项目的实际进度和资金需求相匹配，不应超越项目实际进度和资金需求提前将贷款资金划入借款人账户。
固定资产贷款：贷款资金分批拨付
《固定资产贷款管理办法》明确，“固定资产贷款资金支付应遵循‘受益人原则’，以借款人与第三方的真实交易为基础，按项目进度将贷款资金支付给第三方，不得支付给借款人母公司统一支配，但母公司属于受益人的除外。”
业内人士认为，这意味着一笔贷款将不再经过借款人的账户而由银行转账完成。这在一定程度上防范了企业对贷款的违规挪用，并增加了挪用成本。
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