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1.1.2 欧洲国家的信用登记处
欧洲国家的信用登记处实质上是各国中央银行的信贷风险数据交换中心，它们一般由中央银行或政府机构直接管理或控制，有的本身就是政府机构。它们采取强制性的数据提供政策，商业银行没有选择，必须将信贷风险资料提供给各自国家的信用登记处。
目前在7个国家有信用登记处：奥地利，比利时，法国，德国，意大利，西班牙，葡萄牙。
信用登记处的管理一般由中央银行强制执行。它们的具有强制性，保密性，隐私保护性的特点，对小额信贷(包括信用卡少量余额)不要求报告。
比如在德国，奥地利，信用登记处有较高"不报"下限，它们只提供正面数据报告。而在法国，比利时，信用登记处只提供负面数据报告。
比较特殊的情况是芬兰，它的正式信贷风险数据机构是信用局，叫finska，但finska实际上是信用局与信用登记处为一体的私人机构。finska建立于1961年，政府法律仅允许一家风险评估机构存在。finska属于芬兰工业商会，具备若干政府查询功能。目前它仅提供"拖欠"，"坏账"等负面数据。它也不要求中介金融机构向它提供数据。
1.1.3 欧洲国家的信用机构与美国信用机构的合作
由于美洲，主要是美国的信用风险评估事业极为发达，美国风险评估公司正在大力向包括欧洲在内的世界各地扩张。而欧洲也试图学习美国的风险评估于风险管理的经验，所以近年来欧洲信用登记处的之间的相互合作正在加强，与美国风险评估界的合作也大力开展。
美国acb(信用局联合会)和欧洲accis(消费者信贷资料提供者联合会)于1998年10月在意大利举行世界首次消费者信用报告大会，会议的主题是"保护消费者隐私"。
美国acb与欧洲accis举行第二届世界消费者信用报告大会2000年10月在旧金山举行，会议的议题有保护消费者隐私，政府立法规范，风险管理，信用评分，电子商务等。
1.2 美国的消费信贷体系
美国消费信用风险评估产业的重要特征是它具有非常完善的相关联的网络，这是过去几十年自然发展而形成的结果。这些关联的中心是3家国有信贷机构：equifax，transunions和experian；虽然所有的贷款机构都记录了它们自己的消费者的信息，但是关于消费者历史还贷情况的最重要的信息来源是这3家信贷机构。它们是消费者信贷风险评估系统不可缺少的部分。没有它们美国今天的现代消费信贷产业就不能存在。每个信贷机构既是私下拥有股份且追求利润的公司，同时又具有的公共职能-收集、存储、报告国家的每一位消费者每一笔消费的信息。每一个机构都有记录消费者信贷历史情况的范围，都有大约1/3的市场份额。信贷机构与它的客户的关系叫做会员，通常是消费者对机构的信贷受签署的合同支配。此合同规定信贷机构准备所有的信贷历史纪录，关于预期的和当前的客户的费用需求的风险评估。作为报答这些会员必须报告客户与机构的所有免费信贷行为。这3家信贷机构运作信贷报告既有在线也有脱线形式。一个信贷机构能够提供给它的客户的服务包括：
1.1.2 欧洲国家的信用登记处
欧洲国家的信用登记处实质上是各国中央银行的信贷风险数据交换中心，它们一般由中央银行或政府机构直接管理或控制，有的本身就是政府机构。它们采取强制性的数据提供政策，商业银行没有选择，必须将信贷风险资料提供给各自国家的信用登记处。
目前在7个国家有信用登记处：奥地利，比利时，法国，德国，意大利，西班牙，葡萄牙。
信用登记处的管理一般由中央银行强制执行。它们的具有强制性，保密性，隐私保护性的特点，对小额信贷(包括信用卡少量余额)不要求报告。
比如在德国，奥地利，信用登记处有较高"不报"下限，它们只提供正面数据报告。而在法国，比利时，信用登记处只提供负面数据报告。
比较特殊的情况是芬兰，它的正式信贷风险数据机构是信用局，叫finska，但finska实际上是信用局与信用登记处为一体的私人机构。finska建立于1961年，政府法律仅允许一家风险评估机构存在。finska属于芬兰工业商会，具备若干政府查询功能。目前它仅提供"拖欠"，"坏账"等负面数据。它也不要求中介金融机构向它提供数据。
1.1.3 欧洲国家的信用机构与美国信用机构的合作
由于美洲，主要是美国的信用风险评估事业极为发达，美国风险评估公司正在大力向包括欧洲在内的世界各地扩张。而欧洲也试图学习美国的风险评估于风险管理的经验，所以近年来欧洲信用登记处的之间的相互合作正在加强，与美国风险评估界的合作也大力开展。
美国acb(信用局联合会)和欧洲accis(消费者信贷资料提供者联合会)于1998年10月在意大利举行世界首次消费者信用报告大会，会议的主题是"保护消费者隐私"。
美国acb与欧洲accis举行第二届世界消费者信用报告大会2000年10月在旧金山举行，会议的议题有保护消费者隐私，政府立法规范，风险管理，信用评分，电子商务等。
1.2 美国的消费信贷体系
美国消费信用风险评估产业的重要特征是它具有非常完善的相关联的网络，这是过去几十年自然发展而形成的结果。这些关联的中心是3家国有信贷机构：equifax，transunions和experian；虽然所有的贷款机构都记录了它们自己的消费者的信息，但是关于消费者历史还贷情况的最重要的信息来源是这3家信贷机构。它们是消费者信贷风险评估系统不可缺少的部分。没有它们美国今天的现代消费信贷产业就不能存在。每个信贷机构既是私下拥有股份且追求利润的公司，同时又具有的公共职能-收集、存储、报告国家的每一位消费者每一笔消费的信息。每一个机构都有记录消费者信贷历史情况的范围，都有大约1/3的市场份额。信贷机构与它的客户的关系叫做会员，通常是消费者对机构的信贷受签署的合同支配。此合同规定信贷机构准备所有的信贷历史纪录，关于预期的和当前的客户的费用需求的风险评估。作为报答这些会员必须报告客户与机构的所有免费信贷行为。这3家信贷机构运作信贷报告既有在线也有脱线形式。一个信贷机构能够提供给它的客户的服务包括：
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