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（3）信贷风险评估系统的设计步骤，设计标准，实施步骤，实施标准，考核验收标准。 概念设计：根据风险防范的具体商业目标制定风险管理的方针。
逻辑设计：利用关系模型或者目标模型，将数据从概念转变为数据模型。
应用设计：根据数据的应用情况修正，重建数据结构以适应分析和模型的需要。
硬件设计：确定内部的数据储存结构和提取方法。
在设计过程中，商业目标和风险管理是数据系统设计的核心，而不能由数据系统设计来确定信贷风险管理方针。同时，在实际实施过程中，应用设计可以合并到逻辑设计中，以提高系统的硬件有效性
（4）确定数据采集，数据处理，模型分析，风险评估，系统服务，等一系列系统实施手段：
实施步骤1：金融数据的搜集汇总：客户系统文件，静态登记文件，公司报表数据，财务报表数据，贷款申请，公司债务，资产债务比值，存取款系统，贷付款系统，客户服务，实时交换数据等银行数据，证券交易数据，保险数据，等等全部金融活动数据，将以上这些数据搜集汇总，建立客户数据仓库。
实施步骤2：以分析平台为中心的数据清理转换分析：进行数据清理、数据转换、并生成各种变量，其中产生的关键变量作为下一步客户行为分析和客户特殊行为标识的重要依据。
实施步骤3：客户行为分类：通过对客户的行为分析对客户进行分类，并确定特殊行为标识。
实施步骤4：客户行为标识：归纳出客户分类基础上的行为特征。
实施步骤5：客户信贷风险评定：输出最终对客户信贷风险评定的文件。
实施步骤6：风险趋势综合分析：输出对客户的动态分析结果报告，同时反馈文件输送到数据仓库
（5） 该系统将在吸取各国经验基础上，具有世界最高的技术起点，代表数据处理，分析手段，风险评估方面的世界最先进水平，并具有好的系统向上可扩展性和好的国际标准兼容性。在公司贷款风险控制方面，它将与国际通行的sic标准和d&b标准接轨，产生我国自己的企业信用评级标准，作为商业银行信贷决策和企业市场融资的主要参考标准。在消费贷款风险控制方面，它将与国际先进的风险数据汇总方法和风险评估手段相适应，产生我国标准的风险评估指数，作为消费信贷的决策依据。 2.5 商业银行内部风险控制的手段和方法
（1）人才开发
实现现代化信贷管理需要一大批掌握现代化技术同时熟悉银行信贷业务的高级管理人员，他们对系统的设计，改进，运行各方面的知识融会贯通。从中国银行的实际出发，以现代国际信贷管理的最新标准为起点，围绕银行的业务工作专门举办系列的训练程序，包括"信贷高级主管进修班"，为信贷各部门的业务主管介绍现代信贷管理的流程和实际案例分析，"信贷高级分析员训练班"，为信贷各部门的系统分析员介绍信贷领域的数据处理，分析模型，和实际数据分析操作。
（2）机构建设
现代信贷管理要求有功能完备，职责明确的职能结构，负责管理相应的信贷流程从组织结构方面，当前的现存结构并不能充份保证按信贷流程的特点实施管理工作，不能在迅速有效的风险评估基础上，制定以风险控制和风险防范为核心的授信管理，额度管理，贷后管理，和追讨管理。按风险价值分析模型运行的风险管理将使信贷管理提高到国际先进水平。本研究将根据中国实际出发，按照中国商业银行的特点，制定信贷管理的组织结构调整和各自职能分工的总体方案
（3）分析系统
数据分析是信贷风险管理的基础。从数据出发，通过有效的数理分析，制定商业策略，是国际先进有效的信贷管理原则。在目前商业银行的数据系统已经初步建立的基础上，确认实时运行系统，离线分析系统，数据储存系统已经到位。如果工作尚未完成，则我们将先帮助完成上述系统的设计与实施。我们将按照现代世界最先进的信贷风险管理的要求，建立完整的数据流程和数据报告标准，使数据信息自动化。我们将按照信贷策略的要求，开发数据的分析模型和客户行为模型以描述并预测客户的风险特征和信贷行为。我们将在数据分析的基础上帮助制定信贷风险管理的总体策略，以控制信贷风险，优化客户价值，提高银行收益为目标
（3）信贷风险评估系统的设计步骤，设计标准，实施步骤，实施标准，考核验收标准。 概念设计：根据风险防范的具体商业目标制定风险管理的方针。
逻辑设计：利用关系模型或者目标模型，将数据从概念转变为数据模型。
应用设计：根据数据的应用情况修正，重建数据结构以适应分析和模型的需要。
硬件设计：确定内部的数据储存结构和提取方法。
在设计过程中，商业目标和风险管理是数据系统设计的核心，而不能由数据系统设计来确定信贷风险管理方针。同时，在实际实施过程中，应用设计可以合并到逻辑设计中，以提高系统的硬件有效性
（4）确定数据采集，数据处理，模型分析，风险评估，系统服务，等一系列系统实施手段：
实施步骤1：金融数据的搜集汇总：客户系统文件，静态登记文件，公司报表数据，财务报表数据，贷款申请，公司债务，资产债务比值，存取款系统，贷付款系统，客户服务，实时交换数据等银行数据，证券交易数据，保险数据，等等全部金融活动数据，将以上这些数据搜集汇总，建立客户数据仓库。
实施步骤2：以分析平台为中心的数据清理转换分析：进行数据清理、数据转换、并生成各种变量，其中产生的关键变量作为下一步客户行为分析和客户特殊行为标识的重要依据。
实施步骤3：客户行为分类：通过对客户的行为分析对客户进行分类，并确定特殊行为标识。
实施步骤4：客户行为标识：归纳出客户分类基础上的行为特征。
实施步骤5：客户信贷风险评定：输出最终对客户信贷风险评定的文件。
实施步骤6：风险趋势综合分析：输出对客户的动态分析结果报告，同时反馈文件输送到数据仓库
（5） 该系统将在吸取各国经验基础上，具有世界最高的技术起点，代表数据处理，分析手段，风险评估方面的世界最先进水平，并具有好的系统向上可扩展性和好的国际标准兼容性。在公司贷款风险控制方面，它将与国际通行的sic标准和d&b标准接轨，产生我国自己的企业信用评级标准，作为商业银行信贷决策和企业市场融资的主要参考标准。在消费贷款风险控制方面，它将与国际先进的风险数据汇总方法和风险评估手段相适应，产生我国标准的风险评估指数，作为消费信贷的决策依据。 2.5 商业银行内部风险控制的手段和方法
（1）人才开发
实现现代化信贷管理需要一大批掌握现代化技术同时熟悉银行信贷业务的高级管理人员，他们对系统的设计，改进，运行各方面的知识融会贯通。从中国银行的实际出发，以现代国际信贷管理的最新标准为起点，围绕银行的业务工作专门举办系列的训练程序，包括"信贷高级主管进修班"，为信贷各部门的业务主管介绍现代信贷管理的流程和实际案例分析，"信贷高级分析员训练班"，为信贷各部门的系统分析员介绍信贷领域的数据处理，分析模型，和实际数据分析操作。
（2）机构建设
现代信贷管理要求有功能完备，职责明确的职能结构，负责管理相应的信贷流程从组织结构方面，当前的现存结构并不能充份保证按信贷流程的特点实施管理工作，不能在迅速有效的风险评估基础上，制定以风险控制和风险防范为核心的授信管理，额度管理，贷后管理，和追讨管理。按风险价值分析模型运行的风险管理将使信贷管理提高到国际先进水平。本研究将根据中国实际出发，按照中国商业银行的特点，制定信贷管理的组织结构调整和各自职能分工的总体方案
（3）分析系统
数据分析是信贷风险管理的基础。从数据出发，通过有效的数理分析，制定商业策略，是国际先进有效的信贷管理原则。在目前商业银行的数据系统已经初步建立的基础上，确认实时运行系统，离线分析系统，数据储存系统已经到位。如果工作尚未完成，则我们将先帮助完成上述系统的设计与实施。我们将按照现代世界最先进的信贷风险管理的要求，建立完整的数据流程和数据报告标准，使数据信息自动化。我们将按照信贷策略的要求，开发数据的分析模型和客户行为模型以描述并预测客户的风险特征和信贷行为。我们将在数据分析的基础上帮助制定信贷风险管理的总体策略，以控制信贷风险，优化客户价值，提高银行收益为目标
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