中国的改革开放和经济发展，在经过了二十几年的过程后，已经到了一个十分关键的路口。无论从宏观还是微观来看，国民个人和机构的信用已经开始成为社会发展体系中最为重要的环节。许多涉及信用的经济领域，由于无法获得有效的信用支持，而不能发挥作用，成为国家社会和经济持续发展的一个显著瓶颈。例如，由于信用体系的不健全，在我国，真正意义的信用卡无法大规模发行，严重影响了信用消费；同样，住房消费等的信用贷款，也由于信用体系的制约，受到很大的局限，进而影响了对国家举足轻重的房地产业的快速发展。
特别是商业机构信用体系的极度不完备，使得银行的放贷风险异常之高。同时，企业间的拆借也导致大量三角债的恶性循环。许多地区，甚至到了企业信用几乎完全崩溃的边缘，严重地影响了地方经济和企业的健康发展。
那麽，产生这些信用危机的根源在哪里呢？
首先，何为信用？信用其实就是一个人或者机构对于事先承诺的约定的履行程度。对合同执行的承诺，对偿还贷款的承诺，对朋友的承诺等等，均构成了一个人或单位的信用的集合。此时，我们不禁会问：信用是用甚麽来表征的？事实上，有许多客观的记录或曰信息，比较忠实和全面地反映了一个人或单位的信用情况。例如，银行的记录、公安部门的犯罪记录、法院的庭审记录、税务部门的报税记录等等。可以说，将我国众多政府部门和社会机构收集的信息集合起来，并经过加工处理，就可以比较充分地反映许多个人或单位的信用状况。
其实，信用的好坏与信息的发达程度有直接的关系。美国在六十年代，信息的发达程度远较今天为差，所以其当时社会上的各种欺诈行为也非常严重地困扰国家的社会和经济发展。近三十年来，随着电脑和网络的快速普及，特别是以大型数据库为代表的应用不断深入，美国信息化的水平空前提高。政府和许多商业机构的信息透明度和流动性大大增强，渐渐地使整体社会的信用水平也开始逐步提高，许多信用经济开始蓬勃发展。同时，今天在美国，由于信息体系的充分完善，任何人或者单位都不会轻易地损害自己的信用。
特别是商业机构信用体系的极度不完备，使得银行的放贷风险异常之高。同时，企业间的拆借也导致大量三角债的恶性循环。许多地区，甚至到了企业信用几乎完全崩溃的边缘，严重地影响了地方经济和企业的健康发展。
那麽，产生这些信用危机的根源在哪里呢？
首先，何为信用？信用其实就是一个人或者机构对于事先承诺的约定的履行程度。对合同执行的承诺，对偿还贷款的承诺，对朋友的承诺等等，均构成了一个人或单位的信用的集合。此时，我们不禁会问：信用是用甚麽来表征的？事实上，有许多客观的记录或曰信息，比较忠实和全面地反映了一个人或单位的信用情况。例如，银行的记录、公安部门的犯罪记录、法院的庭审记录、税务部门的报税记录等等。可以说，将我国众多政府部门和社会机构收集的信息集合起来，并经过加工处理，就可以比较充分地反映许多个人或单位的信用状况。
其实，信用的好坏与信息的发达程度有直接的关系。美国在六十年代，信息的发达程度远较今天为差，所以其当时社会上的各种欺诈行为也非常严重地困扰国家的社会和经济发展。近三十年来，随着电脑和网络的快速普及，特别是以大型数据库为代表的应用不断深入，美国信息化的水平空前提高。政府和许多商业机构的信息透明度和流动性大大增强，渐渐地使整体社会的信用水平也开始逐步提高，许多信用经济开始蓬勃发展。同时，今天在美国，由于信息体系的充分完善，任何人或者单位都不会轻易地损害自己的信用。
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