只要条件符合，从申请至发放，原则上控制在15 个工作日内（不含借款申请人因申请资料不完备补办手续所需时间）的小额贷款，在不少创业者眼中感觉还是有些困难。从社区推荐、劳动保障部门审查、贷款担保机构审核并承诺担保到商业银行核贷各环节，究竟“卡”在哪里，难在哪里？

　　担保公司

　　查询个人信用最耗时间

　　忙了8 个月没有办好小额贷款的童斌说，材料递交到担保公司后，感觉就慢了下来。不少创业者也有类似感受，为什么材料到后续环节会被“卡”住，武汉市科技担保公司相关人员告诉记者，一个重要原因就是信用环节的审核需要慎重。

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　　据介绍，今年上半年，武汉市科技担保公司就审批发放4000 多万小额贷款。张姓负责人说，担保的每一笔贷款都需要一系列的审核。“要防范各种风险肯定要设置一定的门槛。一旦贷款受阻，担保公司就成了被指责最多的地方。”

　　武汉市科技担保公司经办个人业务的刘经理说，按照审核程序，采取信用担保方式的，担保机构要通过《个人信用信息基础数据库》和《社会联合征信系统》查询担保人有无严重不良记录，刘经理坦言，除了少数银行愿意提供信用查询外，目前通过银行征信系统查询还有困难。

　　“怎么核查担保人有无不良信用记录，我们很多时候还需要实地调查。”负责公司业务部的张姓负责人介绍，由于公司人手不够，有时候只能通过银行和各区劳动等部门了解情况，每次实地调查都需要时间和成本。

　　出现重复审查也是不得已

　　按照审核程序，社区劳动保障服务站接到借款创业者申请的小额贷款资料后，就应该进行实地调查，并对申请人的诚信程度进行评估，其中包括了解申请小额贷款的人是否有一定的经营能力，有无固定的经营场地和一定的自由资金；申请人诚信有无严重不良记录；申请人提供的担保人是否具备担保资格。

　　这些在社区劳动保障服务站都审查了的内容,为什么担保公司还要重新审查呢？张姓负责人说，并不是担保公司一定要重复审查，主要是为了规避风险。

　　该公司一位没有透露姓名的经办人员说，这几天就调查发现了一起小额贷款申请人和担保人提供虚假信息的事件。“如果在社区、街道能审核细致一点，肯定不会到了担保公司环节才出现这种问题。”

　　社区

　　要调查清楚　4个工作日根本搞不定

　　汉阳区五里墩五红里社区居委会主任杜芳说，社区作为受理小额贷款的第一关，审核的内容太多，根本忙不过来。

　　杜芳说，仅审核申请人“是否有经营能力”一项，居委会的工作人员就需要忙好几天。社区常住居民在调查走访时较容易，如果是不熟悉的人，短时间内根本无法调查清楚。没有调查清楚，一般也不敢随便盖章子。

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