央行1月16日宣布,组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息数据库从今年1月开始在全国正式运行。这意味着经过1年的试运行,个人征信体系已经初步成熟。今后,人们到全国任何一家银行申请信用卡或住房贷款时,银行将有权要求查询申请者的个人信用记录。个人理财信用先行,已不仅仅是一句空话。

　　 个人征信已全国联网

　　 俗话说"有借有还,再借不难",信用无疑是一个人最为重要的无形资产之一。但由于长期以来个人征信体制建设存在缺陷,信用的价值一直没有得到充分的体现,此次央行推出个人征信系统无疑将促使人们重新审视信用的价值。

　　 据中国人民银行副行长苏宁介绍,由央行组织建立的这个数据库,已经收录的自然人数超过3.4亿人,是世界上最大的个人信用信息数据库,其中有信贷记录的人数为3500万,截至2005年年底已经收录了个人信贷余额2.2万亿元,约占全国个人消费信贷余额的97.5%。

　　 由于这个数据库在全国商业银行包括农信社等机构内联网,个人的"赖账"等不良借贷记录不但无处遁形,而且将伴随自己相当长的时间。各家金融机构对此也会加强警惕,甚至拒绝贷款申请。

　　 个人理财 信用先行

　　 其实,个人信用与人们日常理财中的关系已经越来越密切。目前,沪上各大商业银行对2005年3月17日以前的贷款购房客户,无逾期拖欠均可享受比基准利率下浮10%的利率优惠。与此同时,沪上多家银行从本月起纷纷提高了个人住房贷款逾期情况的罚息,从原来的按日罚息2.1个万分点,改为在贷款合同载明的贷款利率上加收30%至50%,个别银行甚至会执行央行规定的50%上限。信用的价值由此可见一斑。

　　 最值得关注的是银行在审贷原则方面的变化,从过去对抵押物的重视转移到了对借款人的重视。也就是说,针对不同的借款人给予不同的贷款条件。沪上最大的信贷机构------工商银行上海分行将在最近重新推出个人信用贷款,最高贷款额度可达30万元。其他一些地区的贷款额度甚至达到100万元。可以预见,随着个人征信系统的推广,信用与个人理财的关系一定会更加密切。

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