摘要：日前，中国建行牵手国内电子商务领先企业之一的阿里巴巴，推出针对国内众多中小企业的信用度贷款服务。一般在没有抵押和担保的情况下，银行放贷要看企业的信用情况。不过，当前国内的信用体系还没有完全建立，银行与企业之间没有信息沟通平台，缺乏良好的信用关系，鉴于此银行应多角度、全方面防范中小企业信贷风险。
案例
根据建行与阿里巴巴双方达成的协议，在阿里巴巴网站上开通绿色通道，允许优质客户通过阿里巴巴向建行申请贷款和融资项目，而国内开展电子商务的企业在阿里巴巴网站信用度将成为建设银行发放贷款的依据之一。该活动首先在中小企业密集的浙江杭州地区展开，随后将拓展到其他省份。首批将有100家企业获得“个人助业贷款”、“速贷通”，获贷金额范围为10万元至1000万元甚至更多。此次合作后，建行又面向阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员展开，专门推出关联贷款种类，主要包括“个人助业贷款”及“速贷通”等产品，获贷上限为100家。
大部分中小企业缺乏良好的信用习惯：没有必要的财务会计制度，随意填报财务报表，提供给税务部门的报表与提供给商业银行的报表不一致，大量使用现金交易，在银行很少保留支付记录，不能按规定交纳各种税费等，这导致银行对中小企业授信潜在着众多风险。
信用贷款面临主要风险
从市场信用环境看，处于经济转轨时期的我国经济，尚未建立较完善的信用制度体系，信用授受间信息的不对称性依然显著，信用的约束与激励效能还不能充分发挥，客观上造成了信用贷款的市场风险。
从破产清算角度看，由于没有任何对贷款的资产保障，以及第三方连带不可撤销的代偿责任作为保证，银行权益保障只能是中小企业的信用能力和偿还意愿，而中小企业的信用能力和偿还意愿又受到其内外部因素的综合影响不易把握，致使信用贷款本身具有较高的清偿风险。
从风险控制角度看，由于中小企业面临各种风险因素的综合作用，中小企业的信用状况是不断变化的，银行的风险控制能力和手段如果不能应对这种变化，则容易引发因中小企业违约的信用风险。
案例
根据建行与阿里巴巴双方达成的协议，在阿里巴巴网站上开通绿色通道，允许优质客户通过阿里巴巴向建行申请贷款和融资项目，而国内开展电子商务的企业在阿里巴巴网站信用度将成为建设银行发放贷款的依据之一。该活动首先在中小企业密集的浙江杭州地区展开，随后将拓展到其他省份。首批将有100家企业获得“个人助业贷款”、“速贷通”，获贷金额范围为10万元至1000万元甚至更多。此次合作后，建行又面向阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员展开，专门推出关联贷款种类，主要包括“个人助业贷款”及“速贷通”等产品，获贷上限为100家。
大部分中小企业缺乏良好的信用习惯：没有必要的财务会计制度，随意填报财务报表，提供给税务部门的报表与提供给商业银行的报表不一致，大量使用现金交易，在银行很少保留支付记录，不能按规定交纳各种税费等，这导致银行对中小企业授信潜在着众多风险。
信用贷款面临主要风险
从市场信用环境看，处于经济转轨时期的我国经济，尚未建立较完善的信用制度体系，信用授受间信息的不对称性依然显著，信用的约束与激励效能还不能充分发挥，客观上造成了信用贷款的市场风险。
从破产清算角度看，由于没有任何对贷款的资产保障，以及第三方连带不可撤销的代偿责任作为保证，银行权益保障只能是中小企业的信用能力和偿还意愿，而中小企业的信用能力和偿还意愿又受到其内外部因素的综合影响不易把握，致使信用贷款本身具有较高的清偿风险。
从风险控制角度看，由于中小企业面临各种风险因素的综合作用，中小企业的信用状况是不断变化的，银行的风险控制能力和手段如果不能应对这种变化，则容易引发因中小企业违约的信用风险。
 |
|
 |
发表评论 条
责任编辑:高兴】